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保险经纪李兴燕
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 ◆文章以投保指导为主,因为任何时候,投保方向的重要性都排在投保方案之前;相关示例仅供参考,请勿照搬.
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      依据各保险公司赔付数据,从赔付年龄看,40—49岁客户重疾赔付占比最大,为40.52%,出险客户年龄在30—59岁的占比达86.93%,该年龄客户是家庭经济收入来源。

      环境污染、不合理的饮食习惯、生活压力大等因素使得重大疾病年轻化,处在高强度工作压力下的都市白领们的健康状况令人担忧,重疾低龄化趋势明显,发病率越来越高已不是新鲜话题 。

      全国肿瘤登记中心统计,2015年全国约有430万人确诊癌症,其中280万人因癌症去世
这两个数字在2011年,分别是337.2万人和211.3万人。可见短短的几年时间,
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(2017-09-04 13:49)
       越来越多的人已经意识到了保险对于生活的重要性,但在选择时一头雾水的还是比较多,非常多的人把重疾险当医疗险看待,就是想买个重疾险,希望万一得病了,能够有钱看病
       
       医疗险:在实际花费范围内,按照投保时条款的约定,按一定比例报销
       重大疾病:危及生命,花费巨大
       所以往往会要求满足一定的条件才能理赔,下面通过对行业统一的“重大疾病保险的疾病定义使用规范”截图举例几个常见的疾病

一、急性心肌梗塞:满足达到一定的状态
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      自从2015年始,同方全球人寿推出轻症豁免的重疾以来,各家保险公司因为竞争,抢占市场,相互“厮杀”,都在疾病种类,赔付次数,投保人豁免,费率上下足了功夫。
      就目前已经有的重大疾病险种,较之前的相比,轻症额外赔付,且能豁免保费,有的可多次赔付,可选择附加投保人轻症、重疾、身故豁免来看,保险责任都已经非常全面了,且费率较以往的险种比,便宜了近30%。

     到了2016年底,第二轮“厮杀”开始了,好戏即将上演。

最开始是长城人寿率先推出可以选择何时退还保费的重大疾病保险,退还保费后保障仍然有效直到终身
长城人寿的康健人生重大疾病保险:轻症50种,可额外五次赔付,每次赔付保额的20%,重疾100种,单次赔付保额,身故全残赔保额,重疾保障与身故全残保障以一次赔付为限。投保时可选择在被保险人70周岁或75周岁或79周岁时返还所交保费。

接下来是中意推出轻症和重疾都可两次赔付,且疾病种类不分组,重疾赔付后轻症保障仍然在的终身型重大疾病保险。轻症疾病种类10种,重疾种类50
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一工厂为员工办理了团体意外险
一部分人保额是10万意外伤残+1万意外医疗+30元/天的住院津贴,
另一部分人保额是20万意外伤残+2万意外医疗+60元/天的住院津贴

其中评残的标准以及保险金给付比例的标准依据是:劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》(GB/T16180-2006)(国家质量监督检验检疫总局、国家标准化管理委员会发布,中华人民共和国国家标准批准发布公告2006年第10号(总第97号)》)确定的伤残程度和
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     这个案例已经过去一年多,保留的资料只有理赔结算单了

 

     这是我在服务大厅值班时碰到的前来办理理赔的客户A先生,之前也不认识,出险人是A先生年仅27岁的女儿,A先生是利用工作开会的机会顺便来交理赔资料的,工作之余都忙于照顾在家休养的女儿,所以A先生就把全套资料给了我,委托办理

 

     出险人有两份合同,

一份是98年其母亲作为投保人为其办理的重大疾病终身保险97版:基本保额3万,保险责任约定重疾是双倍赔付,身故是3倍赔付的,如果先行赔付了重大疾病保险金,身故时只赔付1倍基本保额,

一份是2012年其母亲作为投保人为其投保的国寿康宁终身重大疾病保险(2012版):基本保额20万,重疾赔付基本保额

 

     我们来看看关于尿毒症的理赔条件,条款有明确的说明

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   1岁多的赵宝宝,在咳嗽当中度过一岁生日,没过几天,就住进了儿童医疗,因为支气肺炎住院19天,可能是因为这病住院最久的宝宝吧


一、赵爸爸和赵妈妈为赵宝定办理的与这次住院相关的保险如下:并附上相应的报销结算清单
1、成都市少儿互助金+成都市大病互助补充医疗保险
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这个理赔案例是之前我还在国寿时,公司分配的孤儿单客户

先讲一个题外话:
对于分到我头上的孤儿单客户:我的态度是服务完全不打折的,甚至比对在我手上买保单的客户还要细致,因为我希望行业正能量向前发展,而不是民间流传的,买保单时容易,交保费时公司催得紧,业务员一走了,就没人管我了,理赔时找不到庙门,无人过问。

现在来写这个理赔,具体的日期不记得了,应该是2014年秋天,客户马先生电话联系说妻子住院了,

1、第一时间问清楚什么原因住院,在哪个医院,目前状况等信息

2、查询出险人购买了什么保险:国寿的康宁重大疾病保险(保额1万,重疾2倍赔付,身故和全残3倍赔付)+附加住院费用补偿医疗保险(保额1万)+附加意外医疗保险(保额1万)

3、详细的短信内容,提醒客户马先生收集哪些具体的资料
(尽量用客户能明白的语言描述,让客户能非常清楚地知道是些什么东西,不能让客户觉得这个问
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上一篇讲了小朋友的投保方向,这一篇来扒一下单身人士如何投保的问题
 
疾病与意外:是每个人都面临的风险。
这一部分单身人士应该考虑什么样的保障呢?
 
意外险+医疗险+定期寿险+定期重疾:全考虑消费型

多数成年单身人士的共同特点:
1、工作时间不长,工作不太稳定,容易跳槽,收入不高
2、支出占比还比较大,其中包括进一步在职学习的花费,房租费,生活开支,社交花费等
细账不能算呀,算出来吓一跳。
3、这部分人群当中,大部分人对保险是没有意识的,有一种个人吃饱,全家不饿的感觉。
4、他们的生活习惯多数睡得晚,熬夜,不太注意自己的身体健康,有的还喜欢冒险
5、他们当中多数人认为:年轻,身体好,用不着买商业保险,有社保,够了
6、另外一方面,他们认为,花钱的地方太多,没钱买保险,他们需要为过几年的买房结婚作前期的积累,是感觉是好大的压力哟
 
实际
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        孩子是父母的掌上明珠。当一对夫妻升级做爸爸妈妈时,责任感油然而升,什么都希望给宝贝最好的,其中一个方面就是给宝贝上一份保险,哪怕自己最基础的意外险也没有,先来宝贝的,但买什么保险,95%以上的人是盲目的。

 

究竟如何选择呢?

          意外险+医疗险:这是垫底儿的保障,最最基础的。

 

       重大疾病保险: 在医疗险的基础上,增强保障作用,当不幸重疾发生后,后续康复费用可能比前期的治疗费用还要昂贵

 

       经济宽裕的:增加教育储蓄

 

 

 一、  年龄小的

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(2016-05-16 19:10)
想到哪写到那,纯属个人经验,不代表官方言论

理赔可能不顺利的几种情况

1、本身不是保险合同约定的保险责任
比如对保险了解不多的一部分客户,买了分红险,却想报销住院费用,买的时候只想收益,想返钱的,容易出现这类问题
比如买的意外险,有些出险的情形,客户不易理解的:中暑了,中毒了,因身体的某种疾病导致摔倒致伤或者身故的,这种情况,都属于疾病的范围,意外险是不赔付的
目前各地的电瓶车比较多,尤其天府之国的成都,原来叫自行车王国,我觉得现在应该叫电瓶车王国,上下班高峰时段,十字路口黑压压一片。当电瓶车出现交通事故时,容易起争议的是,电瓶车究竟是机动车还是非机动车,当对车子定性就有争议时,难免牵涉到保险理赔时的问题。
类似的问题,想起了又来补充

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