首先指数基金定投跟复利没毛关系，如果你真的选一只指数基金定投几十年，最终也不过是存了一笔养老金，而且这笔存款和定投之初的理想相差甚远。

首先关于“复利是世界第八大奇迹”，网传是爱因斯坦说的，其实无据可查；指数基金定投是财富复利最简单的方式，持续定投复利几十年就可以实现财富暴增，这听起来似乎很美好，就连毫无理财知识的普通百姓都能依靠每月定投300元30年后就可以成为百万富翁，其实这不过是糊弄理财小白的销售话术而已，如果真的这么简单，还搞什么养老保险，直接强制大家每月定投300元就可以了，比交养老保险划算多了，您说是不是呢？

指数基金定投与复利没毛关系。首先，我们要知道复利的概念，下图截的是百度百科关于复利的概念。

概念看起来很好理解，那么我们来和指数基金定投对比一下，复利是本金及其产生的利息一并计算作为下一期的本金，那么复利的前提就是利息为正；而指数基金定投能确保每年的收益都是正吗？很有可能是负收益，因为指数基金对标的是股市某种规则的指数，实际上指数基金投资的对象是股票，试问，哪个国家的股票市场是每年必涨的呢？而且是几十年持续上涨的呢？如果有这样几十年持续上涨的股市，我们还工作干嘛呀？！去股市买、买、买就可以实现财务自由了。

用滚雪球来解释复利就更容易懂了，复利就像滚雪球(前提是雪球在滚动过程中不会变小），越滚越大、越滚越大，而指数基金定投的雪球在滚动的过程中，有可能让雪球越滚越小或定投了一年雪球根本没有变大，因为股市有涨有跌，而且国内股市往往熊市多于牛市，所以持续定投几十年可能你不但没有得到很好的收益，还有可能本金都会损失。

再说收益，投资理财市场能做到年化10%复利理财收益就能打败多数投资者了，年化12%的投资理财收益，对普通投资者来说算是奢侈了。对比股神巴菲特累计平均年化收益率21%，你就知道想要在国内股市挣到一个好的收益是多么不容易。

财富复利通常应该说在整体资产配置下的复利效应，推销员经常举例某大佬复利N年达到多少财富，那些大佬的资产配置可不是靠指数基金定投实现的，所以再听到哪个人跟你说指数基金定投几十年，通过复利效应就成为百万富翁或千万富翁，那你就知道这人要么无知要么是理财产品销售人员。

实际上对于广大普通投资者而言，指数基金定投确实是一种非常优秀理财方式，但是我们也不能神话指数基金定投。投资理财是一种技能，也是专业，是每个现代人应该学习的一门知识，但是若你不懂，还是需要谨慎、谨慎、再谨慎，毕竟投资有风险。