〔路透专访〕民生银行称小微企业贷款收益高风险低,今年占比新增贷款续超50%

 2011年3月2日   --发稿 赵红梅; 审校曾祥进

* 民生银行今年小微企业贷款占全行新增贷款续超50%

* 去年小微企业贷款利率平均上浮20%以上

* 未来五年要成为小微企业金融服务整合商

* 建言适当降低小企业贷款风险权重

路透北京3月1日电---去年以来的宏观紧缩正持续加重中国中小企业的融资难度.但民生银行表示,今年对小微企业的贷款仍要占到新增贷款的50%以上,并争取用五年时间转变为小微企业金融服务整合商.

民生银行零售银行部总经理助理周斌周二接受路透专访时称,截至去年底,该行小微企业贷款发生额已达3,000亿元,信贷资产质量良好,商贷通客户已达12万户,不良贷款率为0.1%,今年将继续深耕小微企业贷款"蓝海".

历年来,商业银行碍于中小企业贷款成本高、风险大、贷款规模小、成本收益不成比例,基本放贷动力弱.但周斌表示,"小微企业贷款的收益高,风险也没有外界想象这麽高.今年(对小微企业的贷款)要占到全部新增贷款的50%以上.

而据该行董事长董文标此前称,去年民生银行新增贷款约1,700亿元,其中1,100亿元用于小商户的小微企业贷款,占整个新增贷款约67%.

根据银监会的统计口径,贷款总额在500万元以下、总资产规模在1,000万以下、年销售额在3,000万以下的企业即为小企业.

2009年初,民生银行推出了面向小微企业的贷款产品--"商贷通"业务,主要面向个体工商户、小业主、小微企业主提供500万元以下的消费信贷等金融服务.

去年上半年数据显示,民生银行息差收益达到2.92%,远高出同行业2.4%左右的平均水平,商贷通的高收益功不可没.据介绍,民生银行去年对小微企业贷款的利率是在基准利率上平均上浮22%,而2009年则是上浮8%.

对于"商贷通"的未来,周斌表示将逐步整合提升,"先做好小微企业贷款,...接着辅助支持小微企业主进行财富管理,最後对小微企业主中的高端定位,提供综合服务."未来五年,实现该行向小微企业金融服务整合商的转变.

他并建议,监管层在小企业资本监管上可适当提高风险容忍度.此外,小企业对金融市场了解匮乏,不善于管理信用,仍有待银行等金融机构去引导和支持.

**建言适当降低小企业贷款风险权重**

在今年宏观紧缩政策下,中小企业融资难问题愈加凸显.因信贷资源的稀缺性,首先受到冲击的便是中小企业.此外,银监会要求各家银行加强资本约束,确保资本充足率、存贷比等持续达标.

周斌直言,"今年很复杂,压力特别大."基于小企业特点,他建议监管部门可适当降低微小企业贷款的风险权重.目前,这一权重约为100%,若权重降低到75%,可有效减轻银行投放小额贷款的压力.

在资本监管上,可适当提高对小企业贷款的风险容忍度,降低中、小企业信贷资产风险资产权重的认定比例,调低这部分资产对银行核心资本的耗用,以此提高商业银行对小企业金融服务的动力.

"就像租车,租出去一千辆,出车祸的不能超过两辆."周斌举例称,小微企业单笔贷款有限且数目多,一味追求不良贷款率年年实现"双降"压力巨大.

此外,目前大量发行的信用债均偏向信用水平较高的大型企业,他建议能否推行小企业混合债及其他金融创新品种.

对于中小企业融资困难的现状,监管层也已经有所意识并将采取相应措施予以扶持.中国银监会近日即表示下阶段,将逐步实施对小企业金融服务的差异化监管政策:通过发行专项金融债进一步拓宽小企业金融服务的负债渠道,放宽小企业不良贷款容忍度等举措.

如上述举措能出台,民生银行等正游弋在小企业贷款"蓝海"中的商业银行料会获得更好的发展机会.(完)