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保险学历史 |
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英国科学家埃德蒙•哈雷,是公认的超级天才,
知名的哈雷彗星即是为了纪念他而命名。
哈雷从小就展现惊人的天文观测能力,
除了天文学的巨大贡献,
1693年,他编制了第一张完整的「生命表」,
为现代人寿保险的发展奠定了数理基础……
【22岁当选院士】
1656年(清顺治十三年),哈雷出生于伦敦,父亲是一个富裕的肥皂制造商。
1673年,他17岁,进入牛津大学就读,
毕业前就发表了关于太阳系和太阳黑子的研究论文。
1676年,他离校到南大西洋上的圣赫伦那岛(如下图)研究南天星空。
1678年5月,返回英国,发表了341颗南天恒星详细数据的《南天星表》,
被直接授予硕士学位,并当选为英国皇家学会院士。
【生命表 → 保单】
保险自诞生以来,从海上保险,再到财险,才到寿险。
现代的人寿保险公司,
都是依各国保险监管机构公布的「生命表」设计各式保单。
世界上第一份最科学、最完整的「生命表」,
竟是哈雷于1693年编制的。
【布雷斯劳的资料】
卡斯珀•诺依曼,是出身于德国布雷斯劳市的学者,
他对研究该市的死亡率有极高的兴趣。
1693年,哈雷得到了诺依曼关于布雷斯劳市民1687年至1691年出生及死亡的完整记录。
哈雷的数学能力超强,据此编制布雷斯劳的「生命表」,
对他而言只是小菜一碟。
【编制生命表】
哈雷对照了布雷斯劳市民各年龄段的人口数据,
编制了一份以1000个新生儿为基准的年龄分布表
(后世称之为「哈雷生命表」):
由此表可得到死亡率和年龄的关系,例如:
61岁的客户的风险是33岁客户的两倍,
61岁客户应缴纳33岁客户的两倍保费。
如此让保险公司得以有效的管理风险,也让客户有了可接受的保险费率,
直接促进了寿险的发展。
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