何时不该购买不动产？

欧利维埃·塞邦

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我现在住在67坪大的房子里（我的书中《人人都能成为有钱人》有详细叙述），月租2,900欧元。这栋房子目前市值120万欧元。假如我决定贷款购买这间屋子，以年利率5％计算，分20年摊还，我每个月得支付7,920欧元。

将这笔钱长期投资，以同样的5％年报酬率计算，我每年获利6万欧元。然而我每年的房租总计只有34,800欧元。这代表每年能存下25,200欧元，我可以用来购买带来收入的其他资产，再以这笔收入支付房租。

那么我买这栋房子有好处吗？根本没有！

贷款买屋的话，我背上沉重债务，等孩子们长大离家，这间屋子届时变得不符需求。假如我无法或者不愿用现金购屋，银行会要求我的收入是房贷月付金的3倍，也就是每个月24,000欧元！更别提我投入如此可观资金的风险，又得不到任何收益。用租的话，我有一间相当舒适的屋子可住，我保留可以支配的资金，以及根据个人需求换屋的可能性。这样算起来，我没必要买屋。

我晓得这些金额远高于多数人的真实生活。我的目的只是向你证明，别因为你有钱可付就付，你得运用财务智慧来聪明负债。你可把这个例子或是后面的例子运用在生活里。

除了这些数据和财务考虑，拥有自己的住所必然带来安全感。对于该不该拥有这类负债的问题，答案不只存在于财务面向，也没有绝对答案，因为不动产问题也涉及个人安全感的心理层次。

拥有自己的住所显然可让人平静地规划人生。这是我为什么建议你，跟所有用来买入负债的贷款一样，你得尽可能少借一点，尽可能早日偿还。这是购买自用住宅的首要任务。

不管是哪种情况，不管你下哪种决定，我认为持有不动产非常重要，再说在法国，基于两种原因，风险相对有限：

●即使从1998年以来，房价大幅飙涨，也许是投机性泡沫，房价仍然远比其他国家来得低，比如英国、西班牙或是卢森堡。

●法国有全欧洲最高的人口比率。这表示住屋需求量每年都增加。你可以轻易找到房客或是买主。

（中国的情况得朋友们结合自己的情况来考虑，在后面的博文和书中将会就不动产一个问题详细和大家讨论）

塞邦《人人都能成为有钱人》山西人民出版社舵手图书 2010年（穷小子32岁变百万富翁的秘密，法国亚马逊理财类畅销书第一名，风靡20国，影响百万读的新财富启蒙书）

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