致富的三个法则之一：资产与负债

欧利维埃·塞邦《人人都能成为有钱人》

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为了充实你的财务知识，让我们谈谈几个会计学概念。别逃跑。我会简单扼要地说明白。此外，你会发现，会计学是描述你每日活动的专门术语。

你首先得学会分辨：

●收入与支出。

●资产与负债。

资产是所有能够直接或间接为你带来金钱收入，让金钱流入银行户头的有价事务。最常见的资产，以及它们带来的收入如下：

●工作和薪水。

●只有带来房租收入的不动产才是资产。

●有股息的股票。

●有利息收入的投资。

负债是所有缔结的债务、必要开销，以及所有把钱取走的东西。

最常见的负债和它们导致的花费：

●税收制度和税款。

●信用贷款和利息。

●日常生活所有必要支出：食物、衣服、娱乐费等等。

●赡养费、罚款等等。

分辨资产与收入、负债与支出之间的差别确实十分重要。说得更清楚些，你无法用名下的一间公寓（资产）买面包，而是用出租它的租金。

一旦了解这个观念，你要用下述的稳赢方程式来持续致富：

你应该尽可能持有及取得资产，而不是负债。

谨记三个目标：

●增加资产。

●控制和减少负债。

●让收入永远大于支出。

奉行这几个基本原则，你的财务决策和行为必然走上正确方向。

举个例子。缔结信用贷款来购买液晶屏幕，你不只增加负债，还产生固定花费（按月支付），而资产这块一片空白。有违我们的致富法则。

相反的，如果你贷款购买公寓，贷款虽然让负债加重，却可由公寓的资产价值补足。随着贷款逐渐摊还，利息的比重将不断减少到低于本金。如此一来，从偿付第一次贷款开始，资产的比重即大于负债。

理想状况是买公寓来出租，用房租收入来缴付全额或部分的贷款月供。在这种状况下，负债（房屋贷款）导致的花费（房贷月供），由资产（公寓）带来的收入（房租）打平。

你可能会有疑问，假使取得的资产大于负债就能致富，这个方程式看来简单易行，那么富人数量为什么不见增加。只要每个人奉行这个法则，世上再也没有穷人。

你的理解没有错误，但我不认为多数人真正明白什么是资产跟负债，更别说他们能分辨资产和收入、负债和花费的差别。你可以做个实验。问问周遭的人，看他们拥有哪些资产和负债，又是如何管理它们。你可以从他们的回答判断出各人的财务知识水平，并且明白他们是否有开始致富的能力。

“好吧，不过汽车应该算是资产，因为我随时可以卖掉它。所以我贷款买车也不为过。”

大错特错。除非汽车能带来收入，不然它只是负债。即使可以将它卖出，它的价值必然会随着时间而降低。因此我要再传授两项新法则，让你更清楚分辨资产与负债的差别，让你明白哪一种让你变得富有，又是哪一种让你变得贫穷。

1 只投资有可能升值，以及（或是）能够带来财富和收入的资产。

2 千万别用贷款买任何会贬值的东西。

“无息贷款呢？你该不会告诉我千万别考虑这种贷款！假如用不着付息，我们只需支付东西的原价。”

贷款的第一个作用是促使你去花自己根本没有的钱，让你错以为自己有足够钱去消费。只要是负债，不管需不需要支付利息，千万别使用消费性贷款。更可况借贷不会是事免费的。

假如你想致富，你该禁止用任何消费性贷款。它们只会带来负债，让你越来越穷。穷人和中产阶级喜欢用贷款来购买炫耀性的表象财富（大汽车，新科技产品等等）这些东西只是让你接近财富，而非拥有它；闻得到，却永远触摸不到。

塞邦《人人都能成为有钱人》山西人民出版社 舵手图书 2010年（穷小子32岁变百万富翁的秘密，法国亚马逊理财类畅销书第一名，风靡20国，影响百万读的新财富启蒙书）

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