赖国光：如何做到有尊严到老的养老金规划

很多人说养老很重要，但是绝大多数的人对于自己的养老规划却没有一个很好的想法，这里小光老师建议大家可以把＂养老金账户＂用四分法的方式来规划，规划如下：

规划一、

终身型的年金保险：

退休后的基本生活安排，如果每年的生活费是六万元，那就规划到了退休年龄后每年都可以领六万元年金的终身年金保险，当然终身型的年金保险也可以成为财富传承的工具。

规划二、

到期领回的储蓄保险：

期缴三年或五年然后在第十年或是第十五年领回的储蓄保险，这种保险的规划就是在你在退休当年有一笔巨额的退休金可以做退休圆梦的计划，比如说退休后租一块小地种种菜，或是退休后与老婆出国玩半年等需要大金额圆梦的资金，例如40岁的APPLE先生就可以购买五年期缴在第十五年领回的储蓄保险，也就是说他在55岁退休的时候有一笔钱可以圆他退休后想要实现的梦想。

规划三、

基金定投：

利用每次的牛熊转换在每一个牛市赎出，在每一个熊市定投，而定投所创造的收入可以成为＂退休之后用来提升生活质量的一个资金＂。

规划四、

黄金定投：

可以成为与基金定投一样的功能＂退休之后用来提升生活质量的一个资金＂，除此外也可以成为财富传承的一个工具。

以上四个退休金账户小光老师建议可以同时来规划，因为如果上述四个账户规划的好，我们就可以不需要依靠政府的养老保险，而这时政府的养老保险就可以成为我们的零用钱，当然政府的养老保险到底够不够用，我们到底要不要自己来规划养老保险，小光老师也不多说，大家请自己看下面的剪报即可。

http://s7/mw690/001WpjS9zy7b4WXfurc86&690

本篇作者：财经专家金融风水师赖国光先生（2015年 香港大学ICB 杰出教师奖得主）