随着利率市场化的加速，银行存款保险制度明年1月将推出。无疑，这增加了银行的成本。但和非对称降息，使得银行每年利润巨降4000亿来比，这个政策，负面影响可以忽略不计。具体来说，如果统一费率，大银行所受影响将大于小银行(存款总额高)。若实现差别费率，那些风控能力和经营能力差的小型金融机构将承担更高成本。

银行存款保险制度，是预期中的事情。因此，对于投资银行的投资者来说，也就是通告性的。银行投资假设中的四大核心假设: 1、利率市场化。2、金融脱媒。3、牌照放开。4、不良清理，这些该来的，都会来。

但这些假设不能都当做负面的因素来思考。毕竟，全世界所有的国家都经历过这些变化。浴火重生后，银行的中间业务往往大幅上升，甚至超越收入的一半；一些竞争力强的银行，长期保持了比现在还高的ROA。