1、民生银行的创新值得肯定，民生银行的执行力值得大力肯定，但小区金融是否会成功，需要时间观察。正常来说，要盈利，需要几年之后。

2、招行曾经想学富国做过小区金融，但觉得成本太高，放弃了。因此，成本问题是小区金融的核心问题。

3、在没有找到独特的网点形态、核心盈利模式、配套金融业务类别之前，小区金融其实就是物理网点的概念。大行的物理网点，已经就是小区金融。以前的储蓄所，也是这个概念。所以这个领域早已有了很多先行者。因此，即便民生成功，由于市场空间原先已经相对饱和，因此，成功也有限。

4、原先民生的小微并没有构成护城河，小微目前来说，民生已经放缓。反而招行平安的小微增长在突飞猛进。小微是可以复制的。如果小区金融成功，也是可以复制的。因此，也不可能构成护城河。

5、大力推进小区金融，民生的资本金会有压力。当年招行想挑战工行，强行并购永隆，导致的资本金压力不容小视。股份制银行，利用简单的方式挑战大行，很难有效。

6、大数据时代，想挑战大行，只能通过新时代的手段。