在上市的股份制银行中，深发展不是最差的银行，也是最差的银行之一。以往深发展的业绩不错，根源主要是银行业实在太暴利。怎么做，报表都很好看。

这两年，深发展已经有很大的进步了，毕竟平安两年前就开始影响深发展。但即便这样，在没有重建深发展前，深发展和其他银行的差距，还是非常巨大。中报来看，平安银行的存贷利差从年初的4.04%到6月底达到4.44%，这主要由贷款的收益驱动，更多的中小企业、小微企业和信用卡的贷款业务，同时减少国有、大型企业的贷款业务。两年前，深发展的非利息收入占比是6%，这次中报的数据是17%，这个增长来自多样化的渠道。此外，深发展中报中的资产质量也是一塌糊涂，逾期贷款的增速之快，简直让人目不忍睹。

简单说，无论从盈利能力还是风险控制，深发展都是一家二流的银行。因此，纯粹从静态来看，即便市场给予其远低于其它银行的估值，都是高估的。但市场毕竟对平安改变深发展有所预期，深发展活期存款仅占到34%，而其他很多股份制银行，活期存款的占比都超过50%。如果说能提高到行业平均水平，就可为平安银行带来额外25亿元的收入。同时非息收入如果提高到25%，又可以带来10亿元的收益。

我看好平安银行，是因为深发展这个壳毕竟有全国的金融牌照，同时，平安在人事上对深发展进行大清洗后，新的平安银行会从二流的银行上升为一流的银行。按照平安做事情的速度和力度，我认为，这个时间不会太久，但这过程，会有许多负面的东西。包括过惯了懒日子的深发展银行员工的不爽，以及对于过去积累问题坏账的清理。