投资收益率的计算方法_亚特兰蒂斯

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投资收益率的计算方法

(2020-01-11 16:14:05)

分类：投资策略

在有出入金情况下，如何计算自己的投资收益率，有两个办法。简单的办法就是使用免费的微信小程序“且慢小账本”。使用“且慢小账本”，只需要如实记录出入金金额和账户市值，小程序会自动帮你算好所需数据。不过，2019年底，且慢创始人孟岩及大量核心员工离职，不知道这个小工具以后会走向何方；自力更生的办法也不难，就是使用基金净值法。打算建立excel表格计算的，可以上网搜“基金净值法”。老唐这里用最简单粗暴的方法，让你使用普通计算器实现基金净值法。这个简单粗暴的方法，就是：但凡有资金出入时，都除以当时的收益率，得出调整后出入金；然后，期初本金±调整后出入金=调整后本金（±：入金加，出金减）；投资收益率=账户最新市值/调整后本金-100%比如期初本金100万，某日账户市值是90万（即100万本金亏了10%）时，增加资金18万。则调整后本金=100+18/0.9=120万。随时需要计算投资收益率时，投资收益率=账户最新市值/120-100%。这种计算方法的目的，就是让追加资金这件事不改变投资收益率数据。没有加钱之前收益率是-10%，加钱后（90+18）/120-100%=-10%，收益率还是-10%。出金时一样。比如又过了一段时间，账户市值已经变成144万了（即出金时投资收益率=144/120-100%=20%），你出金12万。则调整后本金=120-12/1.2=110万。之后需要计算投资收益率时，投资收益率=最新账户市值/110-100%。这笔出金也没影响投资收益率。出金前收益率是20%，出金后（144-12）/110-100%=20%，投资收益率还是20%。不懂基金净值计算法的普通投资者，通常只是想知道自己赚了多少钱。赚了多少钱的帐很简单，就是市值-（期初本金+入金-出金）。比如上面的例子，当你出金12万后，你自己获利额是（144-12）-（100+18-12）=26万，累计投入本金是106万。很多普通投资者，会错以为自己的收益率是26/106=24.5%——其实收益率是132/110-100%=20%。 如果不采用基金净值法，投资收益率会被出入金行为扭曲。把数据放大更容易看懂，比如上面这次账户市值144万时的出金，不是出12万，而是出100万。按照普通投资者的简单办法计算，账户市值还剩44万（144-100），其中获利额是26万=44-（100+18-100），本金18万，收益率会被扭曲为26/18=144%。

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