由于货币是交换价值的具体表现，所以可以与任何一种商品交换。在资本主义生产方式中，现实财富主要以商品的形式存在，由于货币与商品的无限交换性，所以积累财富最有效地方式，就是积累货币。

可是货币产生的根源又是什么呢？是商品交换。

在黄金充当货币材料之前，它只是普通商品的一种，当商品交换发展到一定的阶段，需要一种特殊商品充当一般等价物的时候，黄金才成为特殊的商品，即货币商品。

在黄金还是普通商品的时候，它的使用价值只是因为它的自然属性，即它的机械性能或者美学性能。在成为货币之后，黄金又具备了另一种使用价值：充当交换价值的代表或者一般等价物。

只有商品交换发展到商品流通的时候，社会才逐渐选择黄金成为货币。黄金成为货币，表明它不仅具备自然属性，同时还具备社会属性，但是这种社会属性，又是社会赋予它的。

商品交换的发展，必然是商品种类的扩大和商品数量的增长，因此，黄金发展为货币是与社会生产力的发展并行不悖的，就是说，与现实财富增的长同步进行的。

我们已经明白一点，商品生产与交换导致了货币的出现，就是说，只有现实财富的生产与交换发展到一定的规模，才使货币成为必要。因此货币成为财富的象征，是以现实财富的多少为前提。

现在试问，货币是不是财富？

我们的回答是：有没有可与货币交换的现实财富？

既然货币是交换的产物，那么就要以交换物的存在为前提，如果商品的种类和数量没有达到一定的规模，就没有货币存在的必要。如果一个盛产黄金的国家只生产黄金，而不生产其余财富，那么该国的黄金就只是黄金，而不是货币，因为没有足够的商品与之对应。

因此，货币能否代表财富，取决于它能转化成的现实财富的多少，如果现实财富众多，积累货币就是积累财富，如果现实财富匮乏，积累货币就是积累黄金，这时候黄金就只是一种贵金属，某人即使拥有万贯黄金，他也仍然是个穷人，因为他能够消费的现实财富匮乏。