整个4月份，中央频频抛出打击房地产新政，与此同时，为了降低商业银行在未来房价下跌时，可能出现的断供，银监局要求商业银行加强防控贷款风险，特别强调要加强防控房地产贷款的风险。但估计各地商业银行难以真正落实停止第三套房贷的紧缩政策，银监局暗示将出台更严厉的房地产调控政策。

     中国的房价泡沫之所以能够吹得如此之大，各大商业银行“功不可没”。有专家称，现在中国的经济和银行都坐上了开往悬崖的列车，与其现在坐在上面等死，不如早点跳下来，跳下来虽然可能受重伤，但总比坠崖要强得多！如果没有去年商业银行的疯狂信贷，就不会有地王的出现，也不可能有人拿个三百万，一口气贷了十几套房子，来恶抄房价。

    国内住房按揭贷款基本上属于中长期贷款，这种贷款的风险在短期内不可能爆发，因而商业银行把住房贷款均视为香饽饽。 还有，由于政府采取低利率、低税率等过度的优惠来鼓励住房投资，从前对其限制几乎为零，导致了房价一直呈现“不调整”状态。住房作为银行的低押品，也很受商业银行的欢迎，作为优质资产。更何况，商业银行大多已经上市，他们很容易形成“收益自己享，风险社会杠”的特征，去年国内信贷管制稍有放松，解行信贷就会出现数倍增长，让商业银行遵照银监会和中央的要求收紧房贷和加强监管的难度相当大，因为一收房地产类信贷，就意味着银行的业绩会大幅滑坡！万一楼市崩盘，会造成一边是坏账涌现，一边业绩下滑的可怕局面。所以各大商业银行宁愿坐上开往悬崖的火车，也不愿意现在自己跳下去受些伤。

     引发去年商业银行疯狂信贷的主要原因，还是中国的储蓄率太高！即使是今天，商业银行只要有空子可钻，肯定也会对监管层阳奉阴违，因为中国的高储畜、高利差使得商业银行不可能把钱放在保险库里，他们必然有放贷的冲动，只有把高储蓄率降下来，把信贷安全作为考核指标之一，才能真正遏制住商业银行的信贷冲动。

     当前造成中国高储蓄的组成三大部分：1.政府储蓄、2.公司储蓄；3.家庭储蓄。1992年至2009年,中国家庭储蓄占比由56%跌至32%,而企业储蓄占比由28%升至49%,政府储蓄占比由16%升至19%。在上世纪90年代末，中国政府将收入的15%至20%左右用于储蓄，而到了2007年，这一比率已经稳步升至44%。虽然政府投资肯定是来自这些储蓄，但是政府支出滞后的趋势还是一目了然。而过去10年,工资占国内生产总值比例下降和劳动力过剩、企业运营效率和生产力大大提高等因素都带来企业利润高企,导致企业储蓄一直高居不下。剩下的是居民储蓄，因为保障体系不健全，老百姓的钱也很难分流出来。

    我觉得要降低中国高储蓄率的问题，首先要对社会财富的蛋糕重新分配，政府、企业不要空占社会资源，要懂得在经济发展时，减少自己在分配中的比重，让利于民，并建立完善的社会保障体系。只要中国的高储蓄率降下来，银行里存钱的少了，他们的放贷冲动才能真正得到遏制。