@评论员王攀

建立个人信用体系迫在眉睫，而银行又是建设信用体系的重要力量之一。问题是，一方面社会信用体系建设需要银行更好地发挥作用，另一方面是银行傲慢和霸道的现实。

  5年前，浙江宁波杨先生一张没有透支额度的银行卡产生了5分钱欠款，5年下来，超限费、滞纳金、利息已经滚到了694.96元。另外，因为5分钱的欠款，他被列入了央行不良信用顾客名单，这使原本今年准备购房的他，更多了一丝委屈。（详见今日河南商报A15版）

  不明不白让客户欠5分钱，又不明不白在5年后要客户还694.96元，碰到这样的银行，是杨先生的悲哀，也是我们的悲哀：我们的个人信用记录，都掌握在这些银行手里。

  杨先生的卡是贷记卡，而且没有透支额度。退一万步讲，假设杨先生确实欠银行5分钱，也假设5年时间把这5分钱欠款变成694.96元的规则存在，那么，银行是否该从杨先生所言“再穷也不会欠银行5分钱”的常识出发，及时通知杨先生呢？

  杨先生的卡是单位工资卡，要通知到人并不难，可银行却在5年后才通知客户。银行不该是纯粹的趋利者，它还有社会责任，而且是全国人民的信用记录者——这个身份要求它负担更多的社会责任。现实却是，银行自己都说不明白的5分钱欠款，却闷头赚钱，且以客户的信用不良记录为代价。

  银行的这种傲慢和霸道，非常不利于中国的信用体系建设。中国信用体系不完善，因此造成的经济损失，有人说是6000亿元。数据或许不准，但至少说明建立个人信用体系迫在眉睫，而银行又是建设信用体系的重要力量之一。问题是，一方面社会信用体系建设需要银行更好地发挥作用，另一方面是银行傲慢和霸道的现实。

  银行应立刻纠正傲慢与霸道，一是以最快的速度查清“5分钱欠款”的情况，而不是躲躲闪闪，含混不清；二是在不明不白的情况下，解除对当事人不良信用记录的认定；三是审查5分钱欠款和近七百元利滚利的银行规则，并及时调整；四是反思工作方法和态度。尤其是需要说明的是，要为当事人提供最大的便利，而不是在出问题后，把烦恼和折腾一股脑地丢给当事人。