银行太庞大了如何更安全地监控风险呢
来源：英国卫报
作者：Jamie Doward
时间：2015年2月16日
原文地址：http://www.theguardian.com/business/2015/feb/15/hsbc-crisis-five-structural-problems
翻译：龚蕾

    汇丰银行最近做了一份研究，银行增长太庞大了，如何更安全地监控风险呢？此事也或与前几天汇丰银行瑞士私人账户信息泄露事件有关，在全世界银行业的巨头不止一家，而银行太大、太笨重，也或面临以下五个结构性问题：
    第一，银行太大了风险难以评估。根据美国参议员一份报告，银行太大后风险评估数据显示有高风险，如安提瓜岛、巴哈马群岛、开曼群岛、瑞士等银行一直被认为是避税天堂。然而，汇丰银行瑞士私人账户泄漏事件让风险更难评估。
    第二，银行太大了管理更困难。从汇丰银行瑞士私人账户信息泄露事件，也或表明，银行太大了，监管体系容易出现疏漏，或者说，银行太大了，数据庞大，对于监管部门来说，增加了管理的难度。
    第三，一旦出现风险或影响到其它银行。汇丰银行瑞士私人泄露数据备份已经交给警方调查，据说牵涉到全球数许多国家大客户信息，也牵涉到汇丰银行在瑞士的其他银行。
    第四，银行如何提高透明度。汇丰银行财务总监表示，汇丰有500多层监管机构，因而出现任何风险事件，必须通过500多个监管系统的机构共同来解决，金融系统缺少一定透明度，而到底银行该怎么办？
    第五，非执行董事的角色。汇丰银行还有许多非执行董事，这些非执行董事没有足够时间来监督银行业务，他们也必须掌握风险评估的专业知识吗？
    1、汇丰银行瑞士私人账户泄露事件简要回顾：
    据英国卫报（2月8日），英国汇丰瑞士银行的一份文件显示银行帮助客户避税，金额达到1000亿美元。国际联盟（ICIJ）根据一份泄露汇丰银行（HSBC）账户的文件，这份资料记载了上万份汇丰瑞士私人账户资料，汇丰瑞士银行帮助雇员协助客户避税。汇丰银行是世界上第二大银行，目前已通过其瑞士子公司承认了不当行为。总部设在伦敦的高级管理人员表达了瑞士分行的操作问题。虽然税务部门拒绝向外界透露客户信息，但汇丰瑞士银行不当行为使得汇丰瑞士私人客户信息泄露，这份文件是2007年在日内瓦被盗，包括印度、中国、俄罗斯等200多个国家10万客户的详细信息。虽然避税是完全合法的，但蓄意隐瞒资金以逃避税收属于非法。此事已引起美国、法国、比利时和阿根廷等的正式调查。
    2、瑞士银行保密制度：全球各地很多人在瑞士都有银行账户，因为瑞士银行的安全与隐私保密。瑞士银行账户优势就是，瑞士法律禁止银行透露账户的任何信息，未经瑞士账户允许所有信息都是受到隐私法律保护。三百多年来，瑞士银行有严格保密制度，如果追溯法律，1713年日内瓦会议，禁止任何人透露账户信息。随着世界最大的离岸金融中心瑞士承诺，将自动向其他国家交出外国人账户的详细资料，有着三百多年历史的瑞士银行业保密制度可能走向终结。   
    3、量化宽松后美联储资产负债表膨胀，英国央行、日本央行、欧洲央行或均如此。四轮量化宽松过后，美联储的资产负债规模与GDP之比由2007年初的7%飙升至了25％。从具体数字上看，美联储总资产由2007年初的8800亿美元膨胀至如今的4.3万亿美元，其中包括2.4万亿的国债和1.7万亿抵押贷款支持证券（MBS）。五年的量化宽松政策和种种经济刺激政策后，美国央行的资产总额将达到一个庞大规模。  

    （以上仅代表笔者阅读译文，译文水平有限欢迎指导。）

参考文章：
1、汇丰银行瑞士私人账户泄露与避税
http://gongleimm.blog.sohu.com/307880940.html
2、揭秘瑞士银行保密制度
http://blog.sina.com.cn/s/blog_624885520101tfmi.html