恶意透支信用卡的认定及处理方法和技巧【冠军律师】

                                    作者：冠军律师 

    一、什么是恶意透支信用卡？

所谓恶意透支信用卡，根据《刑法》第196条第二款的规定，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

    二、恶意透支怎么会构成刑事犯罪？

信用卡是时下人们经常所用到的支付钱的一种方式，一个不小心刷爆了卡，透支时有发生。透支不要紧，那本来就是信用卡的一项功能，但是经催告还是欠债不还，那就是不对的啦！透支使用不当、数额较大则可能构成刑事犯罪。

注意：一般银行在收到还款后，先偿清银行费用如手续费、滞纳金、利息等，如有剩余再清偿本金。所以，持有人在还款时尽量缴清本金及费用，否则可能被计算复利。

三、善意透支VS恶意透支 

    善意透支和恶意透支的本质区别，就在于在于行为人在主观上的差异。虽然两者在客观上都是造成了透支，但善意透支的行为人主观上“有先用后还”的意图，届时归还透支款和利息；而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者也没有能力偿还，在行为上采取潜逃的方式躲避债务。恶意透支信用卡可能会导致信用卡诈骗罪。

    四、信用卡恶意透支的法律规定

    【刑法第196条信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万以下罚金或者没收财产：

    （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

    （二）使用作废的信用卡的；

    （三）冒用他人信用卡的；

    （四）恶意透支的。

    前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

    五、如何避免避恶意透支

首先，持卡人应保持预留联系方式畅通，不会漏掉催收信息。

其次，至迟在银行两次催收后3个月内还款，否则可能被追究刑事责任！

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