背景：

2009现金为王。新股发行受挫、风险投资惜售。成长企业何处觅金？针对中小企业面临的融资窘境，五五总裁俱乐部于 09年3月19日专门召开了以2009成长企业融资攻略为主题的总裁月度讲坛。当时邀请到了北京市发改委中小企业处处长、工商银行和北京银行的负责人到场，和会员共同讨论了09年中小企业应该如何利用政府和银行的新政策来发展企业。

    5月底，我们就听到我们的会员企业北京凯文斯科技发展有限公司向工行成功贷款约300万的好消息，借此契机，我们专门拜访了北京凯文斯科技发展有限公司的康总，向他了解了一下此次贷款的经过，希望能够给其他有意向银行贷款的企业及企业家提供一些经验和帮助。

北京凯文斯科技发展有限公司自2000年成立，是一家以IT技术服务、解决方案、系统集成、弱点应用、产品代理为主要业务的综合性IT公司。公司领域涉及电信、石油、外资、互联网、政府、军队、电力、金融、制造等多个行业。公司已通过IS09001网络集成及服务质量体系认证，并成为北京市科委认可的高新技术企业，自2005年起连续三年被中关村高新技术产业开发区评为“瞪羚”企业。

康总于3月俱乐部月度讲坛上了解到工商银行一种贷款融资服务：（国内）发票融资贷款。（国内）发票融资是指境内销货方（借款人）在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由银行为其提供的短期贷款。办理国内发票融资必须以真实、合法的交易和债权债务关系为基础。 

康总之前也曾借助过中关村担保公司的担保向银行进行过两次一年期的贷款，但是和这次“发票融资贷款”比较之后，康总说：“之前两次贷款都是通过担保公司通过抵押物来获得，但是如果抵押物有限就会影响贷款的额度，办理时间也非常长，通常至少要三个月。但是发票贷款主要是银行对我客户资质和项目的审核，这种灵活的方式对我们中小企业是非常有针对性的，而且中间的办理时间非常快，从我正式接触贷款审核到成功贷款只用了一个月左右的时间。”工行的这种发票融资贷款不仅免抵押、免担保，使中小企业融资不再局限于传统融资渠道，在不占用自有资金和银行额度的前提下进行新的融资，从而实现开发新项目，保持并扩大市场份额和战胜竞争对手的目标。

康总也表示如果以后有机会向银行贷款，这种发票贷款还会是首先考虑的一种融资方式，但是康总同时提出来，并不是所有的业务项目都适合“发票贷款”，其中要注意：一、所做项目的客户是否符合实力强、信誉度高的标准，否则很难成功申贷，因为发票贷款主要是审核客户的资质；二、项目所贷款项数额不要太小，银行这项贷款可能不支持数目太小的项目。

不到两个月成功贷款，从时间上看整个过程应该是非常顺利的，但康总同时也提醒，发票融资贷款涉及三方：自己、银行和客户。凯文斯公司必须在工行承认贷款业务进行的情况下在工行开新帐号，和客户说明此次项目要在系统中变更账号，最后客户打款要打到这个账户上。因为客户系统变更账号也是很麻烦的，如果工行最后不给公司做这次融资贷款，但客户又变更了账号的话，就会出现很多问题，所以在整个协调过程中的程序步骤要掌握好。

现在国家政策也在引导金融机构为小企业提供合适的金融产品和金融服务，增加对小企业的资金支持，越来越多的城商行也将自己区域内的优质中小企业奉为上宾，现在各个银行针对于中小企业融资的服务项目可谓是百花齐放，简化贷款手续，对评级、授信、贷款采取一站式审查、审批，提高工作效率，加快投放进度，针对部分企业抵押担保能力不足的难题开始有较好地解决方式，做出了中小企业信贷业务的特色与亮点。但是，贷款服务是否能够及时有效对接需要的是一拍即合，孤掌也难鸣，所以需要我们广大的民营企业家能够因时度势、因地制宜，对政府政策、金融新动态有一个及时深入的了解，把握住现在开辟对中小企业融资新空间的良机，根据自己企业的具体情况，借力用力，上升到一片新的天地。

                                                                             Emily·崔