1、由于复利的作用，因此理财规划越早越好。

2、未来要面临低利率时代，房价下跌，而人类的平均寿命却再延长，意味着要攒够更多的钱养老。

3、当今是个全球化竞争的时代，在这种环境下，将个人的命运完全托付于自己所属的公司是相当危险的。就算在一家公司工作，一样还是要继续培养实力，需要付出极大的努力，具备相关领域的专业知识，让自己成为特定部门中受到一致肯定的“专家”。而专业知识的获得不可能一蹴而就，需要经历一个漫长的刻苦钻研过程。

4、每6个月更新一下记录我的总资产的财务报表。之所以每半年更新一次是为了让我更清楚自己的资产水平，并以此来激励自己。这样一来，让自己在开支方面精打细算，更节省一些，此外还可以强迫自己理财。

5、有了家庭账簿后，就很容易把握收入和支出的变化，由于每天知道了收支情况，消费也会变得更合理，无节制的信用卡消费将得到控制，自然而然地2让人养成节约的习惯。

6、与其倾尽全力投入到子女教育上，倒不如让自己的退休生活不成为子女的负担，这无论对子女还是对夫妻俩都是一个正确的选择。今后要权利培养和教育好孩子，但同时也要为自己今后与子女分开生活的退休生活做好准备。为实现此目的，在子女的教育上要着重培养他们的自立能力，培养孩子的独立精神，让他们学会不依赖父母，更早地脱离父母的庇护，更积极地开拓自己的人生。

7、实际上出去金融收入或租赁收入等获取资产的方式外，上班族增加自己收入的办法仅有两种，一种是尽量获得更高的年薪或延长劳动时间，另一种是拥有一份副业。副业的收入能占到全部收入的一半就相当不错了，没有必要非强迫自己一定要通过副业或创业创造出大量的财富。就算创业，也可将副业作为创业的前期阶段，很多情况下当副业趋于稳定后，便可转入创业阶段。

8、很多企业都因投资失败而蒙受巨大损失，但是因为它伴随着利益，还不是有很多企业在果断地进行着投资？如果因为担心失败而干脆放弃投资，这样的企业不会再成长，最终逃脱不了被市场淘汰的命运。个人投资也是如此，如果年轻时不承担风险，等将来年纪大了，比如要承担更大的风险。

9、基金投资的成功原则有五个，三个核心原则和两个附属原则，三个核心原则为“挑选优良基金”、“分散投资”和“长期投资”，此外的两个原则是“找到符合自己的投资取向”和“积极听取专家的意见”。

10、大致有三个办法可以补足晚年资金的缺失部分。第一个办法是提高储蓄能力。第二个办法是将不能产生利润且会产生费用的资产处理掉，以此来获取资金。最后一个办法是提高收益率。购入一些高回报的投资产品可以增加未来的储蓄额。

11、住房等负债比率控制在本人总收入的30%以内被认为是合适的比例，比起要求自己的住房必须达到一定面积，将自己负责控制在力所能及的范围之内才更为重要。

12、在考虑不同商品中股票及债券、存款所占比例时，建议可以用100减去自己的年龄，所得到的比例（假设年龄为35岁，100-35=65，比例就为65%）可以作为投资股票类产品（股票类基金）的比例。