对于大部分家庭来说，理财的第一桶金完全来自于工作的收入和储蓄。没有储蓄，就没有投资的本金。因此储蓄是如此的重要。

通过记账，大家对自己的消费有个基本数目，再对比一下收入，就知道每个月可以将收入的多少比例用于储蓄了。我建议每个月都要拿出收入的固定比例（具体比例是个性化的问题，依赖于个人的月收入和消费情况而定）来进行强制储蓄。目前我家每月平均会拿出30-40%的收入进行储蓄（广义的储蓄概念，不仅是指活期、定期存款，还包括投资）。

所谓强制储蓄，就是要有约束力，与以前的先消费，到月末看剩下多少再储蓄有本质的区别。一旦确立强制储蓄的比例，就要坚持。无论是10％，还是30％。每个月拿到工资后，先按比例储蓄，然后才是消费。如果通过分析记账而不断优化消费，那么还可以不断提升强制储蓄的比例。这样坚持几个月，就会看到显著效果。这时，强制储蓄就不再是一个痛苦的事情，而是一个自然而然的过程和习惯了。

有了储蓄的积累，接下来就可以进行投资，让家庭资产不断增值。

每个家庭的投资风险承受能力、对于收益及资金流动性的要求不同，因此具体的投资方法也不同。不同投资方法的预期收益率与风险程度对应表如下：

图14 各种投资项目的预期收益率与风险程度对应表

不过在整体的投资策略上还是有章可循的，我建议大家把储蓄的资金分成三类处理：

强烈推荐将这部分钱购买余额宝（货币基金），预期年化收益率4%多点，每月可盈利40-50元。比放在银行存活期划算的多，因为银行活期年利率只有0.35%，而余额宝的收益则是银行活期利息的10倍以上。

相比其他货币基金，余额宝有如下2个优势：

（1）、每天结算收益。让用户对收益心知肚明。

（2）、流通性更强。余额宝支持淘宝、天猫购物，还款缴费，转账到其他支付宝账户及银行卡，可以满足家庭大部分的日常支出。