每一个屌丝都有一颗逆袭的心，再穷的人也梦想实现财务自由。想知道10、20年后的你能否逆袭实现财务自由，就请先看看自己是否符合以下几点：

1、每个月都不清楚钱的流向，糊里糊涂就变成了月光族。

2、工作好几年，总是存不钱，偶尔还需要父母补贴。

3、一提理财就嫌麻烦，宁愿把工作放在银行卡里存活期，也不愿拿钱去投资。

好了，如果以上几点你都符合，恭喜你，你永远都逆袭不了，趁早洗洗睡吧。要知道穷人和富人之间最大的差距不是金钱，而是理念。没有理财的理念，就算曾经是拥有数亿美元家产的泰森，也会破产。屌丝能否逆袭，完全取决于你的头脑。

很多人都知道要理财，但是却不知从何而起。理财其实很简单。接下来我会分三天给大家分别分享三篇理财宝典：记账篇、省钱篇和投资篇，主要给大家推荐一些适合的互联网产品帮您轻松理财。不过提前声明，以下推荐的产品并没有打广告的意思，这些产品都是我正在用并且用的很爽，所以才会推荐给大家。

书归正文，先给大家大致解释下这三篇理财宝典的内容：

理财的第一步是要对个人或家庭财产状况有个全面的了解。

图1 家庭资产负债表示意图

资产负债表，原本是企业在用来表示一定日期的财务状况的主要会计报表，报表内包含的科目、会计原则很多。而家庭资产负债表则不必遵守这些严格的会计原则，只需要保留少数科目即可。详细的科目定义如下：

（1）、资产：包括流动资产、投资资产及自用资产。

• 流动资产：用于保持家庭短期内（如3-6个月）的日常开销。
• 投资资产：能带来增值收益的金融资产，这部分资产在家庭理财规划中是最重要的部分。
• 自有资产：包括自有住房、汽车、珠宝、收藏品等。

（2）、负债：包括流动负债及长期负债。

• 流动负债：短期内到期（几个月内）的负债，主要包括信用卡账单、水电煤账单等。
• 长期负债：需在较长时间内（几个月到几年）支付的负债，比如房贷车贷、个人外债等。

凭借这份家庭资产负债表，相信大家会对当前的家庭财务状况有了更全面的认识。有2个家庭财务的健康指标需要大家关注下：

（1）、一般需要保留可供3-6个月日常支出的流动性资产（包括现金、活期存款、货币基金等），以备急用。但流动性资产也不宜过高，否则会影响理财收益的提高。

（2）、每月的负债支出最好不要超过每月收入的35%，否则会让家庭背负沉重的财务负担及风险。

最后建议大家每月定期更新、回顾这份资产负债表，当资产增加、负债减少，净值规模不断扩大时，说明家庭资产状况是良性的，否则就要检讨自己最近是不是花钱太多，超过预算了。

掌握了家庭资产状况后，接下来要做的就是要掌握家庭日常的收入及支出情况。

给大家推荐两种方法：

如果夫妻两人都能坚持的话，强烈推荐使用挖财等记账类APP，帮你使用手机随时随地记录家庭里的每一笔收入及支出。我家已经记账4年多了，觉得记账有2个好处：

看看自己到底挣了多少钱，花了多少钱，钱都花在什么地方。维持正常的日常生活需要多少钱，剩下的钱可以考虑进行消费和投资，这是家庭理财规划的重要基础。

记账以后，可以比较容易把握收入和支出的变化，由于知道每天的收支情况，对各项支出的敏感度就高了，消费也会变得更合理。

图2 挖财

对于很多人来说保持记账习惯是个很困难的事情，因此希望能有工具实现自动记账。这里也给大家推荐2个工具，分别是51信用卡管家以及支付宝电子对账单，无须记账也能帮你统计、分析日常的网购及信用卡消费。

可以帮你了解近期的在线消费支出走势，每月的支出款项分析，甚至还可以里了解自己的支出在当地城市的排名情况。有了这份对账单，就可以看到自己主要把钱花费在哪些方面，哪些方面超出了预算，以便更好地监督自己的网购支出。

图3 支付宝电子对账单（PC版）

图4 支付宝对账单（APP版）

通过绑定信用卡账单的Email邮箱，可以查看你和你家人的全部信用卡账单信息，包括历史账单金额趋势、消费类别及消费流水记录等等，无须录入，非常适合懒人理财使用。

图5 51信用卡管家

挖财：http://www.wacai.com

支付宝电子对账单：https://zd.alipay.com/ebill/welcome.htm

51信用卡管家：http://www.51zhangdan.com

当你对家庭财务、日常开支状态有了初步掌握后，就可以考虑设置一些可以量化的理财目标，比如攒够一笔钱去欧洲玩一趟（1万元），或者是购买一套心仪房产的首付（30万元）甚至是10年后的子女教育基金（20万元）。你的目标越明确，实现起来越有动力。

有了目标以后，接下来就要考虑设置一些财务预算，以便能够存钱投资，尽早实现梦想。其实在日常生活中可能会有很多不必要的支出浪费，就算将各项开支降低10%，也不会对生活品质造成影响，而设置财务预算，就是为了帮你节省这些不必要的支出浪费。

• 月度预算：每个月的日常开支预算。每个月发工资后留下预算资金，然后将剩余的资金强制储蓄或者投资，确保理财目标的实现。
• 项目预算：一些临时性的项目预算，如筹划新房装修、外出旅行等。

我一般使用挖财作为预算管理工具。

挖财可以按照支出类别进行设置，同时还会给出前三个月该类别的平均月支出金额作为参考，这样设置预算时可以做到有据可依，而不是拍脑门子。刚开始设置月度预算难免有不准确的情况，但只要你设置几个月，就会逐渐得心应手，日常消费会逐渐变得理性、有计划。

图6 使用挖财设置月度预算

先通过挖财设置一个项目，然后在记账的时候记得选中这个项目即可随时查看项目预算的金额汇总。以我自己为例，今年我和老婆计划去趟厦门玩几天，出发前设置了3000元的预算，最终仅花费了2880.78元。在旅游过程中，挖财帮我很好控制了预算。

图7 使用挖财设置项目预算

好了，以上就是今天分享的内容。学会记账，将为你的理财之路奠定坚实的基础。在明天的分享中，我将给大家继续介绍有关省钱的理财方法及工具，敬请期待。

（文：酷拉皮卡，更多文章详见“产品经理酷拉皮卡的博客”http://blog.sina.com.cn/kulapikasf）