文/梁石川

据中国之声《新闻纵横》报道，随着央行今年第六次调整存款准备金率至21.5%的高位，各大银行资金不断紧缩，部分银行逐渐开始放弃收益率较低的个人房贷业务。即使仍可办理，条件也日渐苛刻，单身未婚人士遭遇差别待遇，有的银行甚至规定，具备公务员或事业单位身份才可办理房贷。（中广网北京7月10日消息）

这是一个一直现实存在的问题，只不过，现在这样的形势变得更为严峻了。据新闻纵横称，随着天气的日渐炎热，人们正从不同的视角权衡当前房产市场，而银行房贷不断的收紧让这一市场正弥漫着一股急躁的情绪。走进各大楼盘的销售中心，轻易就会发现购房者的矛盾心理，不甘心在房价仍然坚挺的当下出手，更恐慌再推迟的话银行会完全关闭房贷的大门。

新闻纵横对话部分山东购房者与银行，让这一矛盾凸显的一揽无余。购房者说：“现在贷款买房子的确是挺难的，信贷比较紧张，什么时候放款都还不知道。”而银行方面却说，没有抵押与担保，身份保证是公务员或事业单位的才能够办理房贷业务。

也就是说，现在普通人想要从银行办理房贷已经变得更加艰难，对于单身未婚户口又不在当地的人士，无疑是难上加难。要想贷款最重要的一条就是要找到一个可以愿意为你作担保的、具有优质信用、本地户口的市民。山东齐鲁银行的一位房贷经理说，即使这样，也不见得最后能够办理成功。新闻纵横在调查中发现，许多股份制商业银行都表示，一手房贷款业务基本已经停了，二手房贷款业务的利率则在基准利率的基础上上浮了20%左右。

　　据新闻纵横记者调醒，与中小股份制银行有所不同，虽然各大国有银行对外称都没有放弃房贷业务，但也普遍表现出“可有可无”的态度。银行的底气来自何处？工行一位个贷经理表示，相较以前，现在无论一手房，还是二手房，都不可能有利率优惠，对房贷者来说，基准利率已经是最低的了。

　　工行个贷的一位经理说，一套房的话是基准利率，二套房是首付百分之五十，利率上浮10%。这个不是短期一两年，至少也要十年，甚至有的贷上三十年，上调利率的话，长期看，成本要高很多。除了没有任何优惠，现在各大银行的个人住房贷款额度也明显紧缩，内部审批手续也发生了变化，这位工行个贷经理说，特别严，之前不是特别严的时候，一笔贷款我贷15万，(如果)有今天还款还20万，我就可以给他腾一笔15万的额度，给他放出来。现在是分行，把他这个额度，他们有几个部门相互沟通，每个月根据总量来定这个额度，是不是发放贷款。

对此，山东大学经济学院副院长李铁岗认为：“现在整体房贷市场风险比较大，主要问题是存款准备金经过几次上调以后，也包括商业银行现在资金确实存在着短缺、紧张的局面。”新闻纵横称，现在对银行来说，首套房的房贷的利润与成本几乎相抵，二套房利率上浮10%到20%则稍有收益，而经营性业务也就是企业贷款利润则丰厚的多，在基准利率的基础上上浮30%甚至更高。面对同样不多的贷款额度，放弃房贷，做企贷或者其他收益更高的业务，也就不足为奇了。

随着利率提高和限购政策出台，投资性购房的再交易受到限制，山东部分城市第一季度个人住房贷款逾期也明显增多，这让银行对个人房贷的审批更加严格。对此，李铁岗明确表示，当前这种各大银行收紧房贷的现象在很长一段时间不会发生改变:“我觉得比较长的时间还不会去改变这种状况，即使存款准备金往回调的话，速度也是很慢的，不可能一下从20%调到10%，上调的通道已经持续了很长时间，即使到比较好，要下行的时候，也要持续很长一段时间。因此我觉得短期内这种局面不会改变。”

针对此类情况，笔者与自家对门建设银行工作的王先生沟通，他说：“其实现在银行的嗅觉特敏锐，遇到国家政策宽松时，银行觉得大有可为，在原则内会执行更为宽松的鼓励放贷政策。一旦国家政策从紧，它又会迅速捕捉到危险信息，在遵循大原则的基础上执行得比规定政策还苛刻。”

王先生说，去年以来银行就开始压缩房贷占比，商业银行对房贷业务的依赖已经远不像过去。与此同时，个人消费贷款、个人经营性贷款等的比例在不断提高。今后，在房地产调控加码、信贷管控趋严的背景下，银行定价能力较强的中小企业业务将逐渐成为各银行放贷的重点。而从去年至现在的多次存款准备金率上调、三次加息等多项房地产市场的利空措施，更是对银行贷款产生了不利影响。从这个意义上说，两年前一度让银行兴奋的房贷，如今的确已成为不愿碰的“烫手山芋”。

至于笔者问及王先生，只放贷给公务员或事业单位人员，是不是一种“歧视性”贷款时，他只是笑笑，没有回答。王先生没有回答，笔者也没去追问，只感觉到心里怪怪的，有奶便是娘，或是一个社会的诟病，也是经济发展的自然规律。只不过，这更加剧了普通民众与那些急欲购房，却又找不到公务员或事业单位做担保的人的心理负担。特别是一些单身人士，要想把根城市留在城市，房子会像一座大山，沉重地压在头上，让人窒息。