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用次贷诈骗的2008年集体崩盘
(2016-01-21 06:20:46)
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杂谈陈思进华尔街商战心机 |
导读
上万人失业时，你还能跳舞吗
——布拉德·皮特出演小角色的《大卖空》
文/陈念萱
我不得不说，《大卖空》（The Big
Short，又译《大空头》）这部电影布拉德只演出几分钟，却迷死人。看过N次他的电影，从未有感觉，这回，他胡髭拉渣披头散发，不经意的眼神，有电力。出现场次不多，却压倒性地注入糖浆如蜜，脸部表情细腻柔润掩藏在颓废脆弱而愤怒的外貌下，越加地光芒四射。导演掌控镜头的精准，让戏份极少的布拉德，彻底发光。
《大卖空》中的布拉德·皮特
我连续两晚买了两次电影票，也许是为了那精致而饱满的表情。他是人生赢家，却选择了鲁蛇般的隐士生活，坚定而柔软，甚至温情脉脉。
有段时间，我经常进出花旗银行的Private
Banking私人金融部门，台北与纽约总部，都去了。那是个没有预约进不去的豪华办公室，年年翻修，最时尚豪华的空间设计预先到位，去银行逛一圈便能看出当代装潢先锋。部门主管年休两个月长假，而且必须一次性休假，以检测任何人都不是绝对领导者，即便是位居高处，身在谁都可以取代你的竞争环境，才能确保公司业务“蒸蒸日上”。这家银行没有老板，头衔一律是各区各阶层的副总裁，人人靠实力争取上位，直到进入董事会。
所谓的实力，就是看你有多大的本事，把各种垃圾投资项目，包装成让人看不懂的“符号”形容词，卖给贪婪的无知客户，收取看似合理的手续费。然后，什么风险也没有，甚至什么事情也不必做，坐收渔翁之利，利润总金额吓人。
同样的，买进C.D.O.产品，或反向卖空，都是一场赌局，哪个更符合社会道德？整部电影的辩论于焉开展。你可以指责房贷市场的虚无与不道德，那么，逆向卖空惩罚银行寄生虫，就比较道德？什么样的时间点卖出，才能让你看起来更道德些？2001年科技股崩盘，而仰赖白领薪资收入的房贷市场却频频上涨，这股歪风来自何处？华尔街资深银行家们都不知道？
在电影《The Big
Short》里，布拉德有场很经典的戏，躲在世界某个不知名角落的小酒馆里操作卖空，视讯会议上跟瑞士银行讨价还价，一亿美金起跳，这在银行界根本不值一哂的数字，引起酒客注目：“你是贩卖毒品的毒枭还是银行家？”就连普通老百姓都知道银行家是吸血鬼，而在拉斯维加斯的餐桌上，监守自盗的C.D.O.经理人却沾沾自喜地表示：“你可能会认为我是寄生虫，但我却获得人人的敬重，想不到吧！”
C.D.O.是Collateralized Debt
Obligation的缩写，即抵押债务债券，在电影里，最热门的商品是房贷，然后再将各种一级与次级房贷整合包装成债券，卖给政府与贪婪无知的老百姓。所谓浮动利率，由银行家随着自己的钓鱼哲学任意更动，没有公开可信赖的逻辑。不信？这过程，不止发生一次，1930年2008年房贷债券彻底崩盘引起世界性经济恐慌，却只有一位名不见经传的银行家锒铛入狱，于是，还不到十年，2015年，同样的商品，又出台了。就是有人迫不急待地需要“钱”，闻着钞票的气味过活，即便超越一定额度，根本只是数字游戏而已。
马克吐温说过：“让我们陷入困境的，不是无知，而是看似正确的谬论。”电影接近尾声时，临近爆破却仍撑持一年的集体银行与政府相关部门联手的C.D.O.诈骗，仍愿意公开辩论自己的正当性，台下观众不断地在手机上看着这所谓的“投资基金”股价瞬间高速下滑，这位常年受到敬重的基金管理人照样大言不惭地表示：“我会继续进场逢低承接购买，为什么不？”如骨牌效应般一片倒，银行、基金全部涉入这项金融丑闻，政府能坐视ATM领不到钱吗？真正的赌局，竟然不是钱？
作为普通人，你只要看银行家们，从小会所的封闭型聚会走入嚣张炫富的脱衣舞酒吧，就是卖空最佳时机。电影是这么开场的，很清楚的注解。
我不是有钱人，因此，只是去会所式的银行喝杯咖啡吃几粒平时买不到的巧克力，然后，像个心理医师那样，坐在漂亮舒适的沙发上，听那些月入几十万美金的“职员”抱怨自己有多穷，这还是20年前。跟自己动辄上百亿美元投资基本额的客户比，这样的固定收入，当然是穷人。
2008年美国房贷市场崩盘前，事前早有风声警告，长达一年有余，仍有人不断进场购买房贷债券，红利不降反升，许多在美国有账户的亚洲大户，忍耐多年，却反而变成最后的老鼠，积极进场，承接蜂涌而至的垃圾债券，这波灾难式的喜鹊变麻雀，压倒了一大群中阶富豪。原因很简单，有美国政府背书。
那时，身边许多有点小积蓄的朋友都跳进去了。在美国，没有十亿美元以上，根本没资格玩的投资组合游戏，到了亚洲，竟然连百万台币都能进场，可想见，那已经是没人要的烂苹果，直接丢到了信息相对封闭的亚洲。让小户动心的理由很粗暴直接，不断步步拉高利差，形成老鼠会，仿造美国银行编造看不懂的投资组合名称，坐等高额手续费进账，便能毫无责任负担地赚取巨富。雷曼兄弟就是一举击垮全球经济的稻草，相对美国境内，雷曼并非大户，却是伸进亚洲的最大魔爪。仍在亚洲活跃的高盛与摩根史丹利，坑人并不比雷曼少。
“你不是圣人，圣人不会住在公园大道（纽约金融街）Park
Avenue。”需要看心理医生的银行家老婆说。他跟自己的公司对赌，大卖空，最后时刻，却挣扎是否出手倒卖，换作是你的选择权，十亿美元，放弃归零吗？
我喜欢他的小公司团队，典型的美式作风，员工与老板互相咆哮据理力争，但关键时刻，仍然是老板说了算，员工只能“据理力争”。分秒互黑，彼此欣赏，向心力很强，富贵不能淫，虽然他们的目标是“钱”。
一直以为雷曼兄弟制造了次贷风暴，看完这部电影才恍然，冰冻三尺非一日之寒，当全台湾的有钱人都去买雷曼，就是大卖空的最佳时机，可惜，贪，终究会倒空你拥有的一切梦幻泡影。试问，有哪个行业的利润分红可以高达一成以上？电影里，布拉德·皮特用远程视讯卖空时，酒吧里听到一亿美元的反应：“你是贩毒还是银行家？”这是个吸血的诈骗行业，可惜，大部分从业者还赢得了“尊敬”，普通人被吸血仍汲汲营营地跪谢。
布拉德在电影里帮助两名乡下来的金融业者进入华尔街，在拉斯维加斯房贷相关银行家聚会上，又成功地捞一票。两人难掩亢奋地当街起舞，被布拉德呵斥：“你们成功代表什么？几万人失业无家可归，全球经济即将崩盘，你还能跳舞吗？”
前车之鉴不远，风暴随时可能借尸还魂，谁有能力阻止贪婪复活？
（注：1、跨国金融商战长篇小说《心机》全新再版《绝情华尔街》（正在影视改编：http://url.cn/Y3xKpu）；2、《思进看世界》系列第一部即将出版；3、长篇小说《我们的时代》三部曲第一部即将出版；4、由思进策划，由罗敷撰写的《这么慢，那么美》获得佳绩，持续热销榜TOP10：http://url.cn/Zo2hpW；http://url.cn/Wj0OIp）
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