国家鼓励发展个人住房消费信贷的政策放宽后，个人住房消费信贷实现了跨越式发展。个人住房消费信贷已经发展成为最主要的消费信贷形式。1997年全国个人住房消费信贷余额仅为281亿元，以后几年每年几乎都是以100%的速度在增长，到2007年增加到了31400亿元（见图1），比2002年增加23131亿元，是1997年的165倍。

图1 个人住房抵押贷款余额增长（1998-2007）

数据来源：中国人民银行调查统计司

我国个人按揭贷款余额（亿）1997～2007年

另一方面，个人住房消费信贷绝大多数是中长期贷款，其占所有中长期贷款余额的比重也是越来越大，从1997年的1.2%增加到2007年的23.87%（见图2）。

图2  个人住房消费贷款占中长期贷款余额的比例

数据来源：根据1997-2007年国家统计局数据整理

目前我国住房消费贷款的呆坏帐比例还比较低，商业性个人住房贷款不良贷款率不到0.5％，住房公积金个人住房贷款的不良贷款率仅为0.24％。但应值得我们注意的是住房消费贷款的期限是10-30年，贷款形式单一，主要是抵押贷款，而住房抵押贷款二级市场还未形成，银行还不能通过转让债权的方式来转移资金风险。