很多朋友总在问我，如何能使自己的资产做到保值或增值；如何能让自己在未来了的生活和工作中处于‘不败’之地；如何能利用自己创造的财富更好地服务于社会或者家庭；更好地享受和平自由的阳光；更好地沐浴在平等、祥和、公正的社会。

    我只能说，这样的问题太大以至于我费劲全力也不能回答一二。但我想说，我们不妨做一个简单的思考，跳出固有的思维模式，用一种接近原始的状态来看待今天社会的种种现象。先扪心自问，你需要什么？你怕什么？你在未来两年应该选择什么？

    可能像这样以下这样的团队在今天的世界上枚不胜举，我本人也没有能力证明该团队是否表里如一。但我想，做为在此刻已经‘无路可走’的很多中国人来说，广泛地了解并参考世界各地一些曾经发生的林林种种现象是一种对自己对他人负责的态度。必将对未来的抉择产生深远的意义。

    鉴于此，我刊载一个在美国从事房地产工作的团队与我交流的回帖以及其博文中的一篇文章（略有删减），希望对朋友们能有一定的帮助。也恳请朋友们在了解的过程中辩证地看待各种问题和现象。

美国房地产销售博文地址

小闲你好！

    首先非常感谢你对我们的关注，也谢谢你对我们的视频提出了宝贵、中肯的意见。
    因为我们习惯于美国的作业的方式 ，并不知道国内的人想要看到什么，所以表现的方式有一些出入，像你提出的学校、医院有多远的问题，在美国根本没有这个问题。通常学校离家不会超出五分钟车程，医院也不会超过十分钟的车程。所以我们在介绍中没有提到这些，你提出的意见让我们知道了在国内的人看房子所关心的问题，以后我们在介绍房子的城市会特别介绍这方面的资讯，让国内的读者有个概念。
    在美国这边的经纪人，在卖房子的时候，会直接进入一个经纪人的平台MLS，而不会像卖一整栋房子那样，去做大量的广告宣传，或者装饰一个样板屋来作宣传，美国的二手屋在市场上不会滞留很长时间，有的房子在市场上二、三天就卖掉了，没有必要花费大量金钱作宣传，这是美国和中国卖屋完全不同的地方。
    但我们会按照你的意见来作一些改善，下次我们会试着作一个幻灯片的介绍，做好之后，也请你来看一看，给我们一些意见。
    我刚开始做博客，不过是这一个月的事情，因为我们现在有越来越多的中国客人来美国投资和置产，原本我对国内的市场、房价、国家的政策等都非常不了解，接触之后，才发现中国的房价现在高得实在是太离谱了，国内普通民众想要买一套住房是如此艰难，觉得太不可思议了。在美国一个普通的工薪家庭，夫妇两人工作的话，买一栋房子不过是五年的薪水，如果是买城市屋，也不过是三年的薪水。当然现在美国的房价比较低，但就是在美国的房价在最高点的时候，在洛杉矶买一套房子，也不过是七年的薪水。
    在美国，政府有一个FHA贷款方案来鼓励帮助民众贷款买房，基本条件是有两年稳定的工作，只需要付房价的3.5%作为头款，97.5%的钱可以由美国住房及都市计划局提供贷款。举例来说，一个大学生毕业后找到工作，两年之后，就可以根据自己收入和存款，申请FHA贷款，买一套能力所及的房子。这项贷款也不仅仅是给美国公民，也适用於在美国拥有永久居留权的人。相比之下，美国政府照顾民众的住房需求方面实在是相当不错的。一般来讲，银行的贷款需要20%以上的头款，这样的门槛就比较高一点。
    提供你这些概念，看你是否能运用你的笔力把它们变成一个建设性的帮助。

从美国泡沫破灭看中国房市

美国房市风声水起

    从1998年开始，美国加州的房地产市场逐渐进入加温时期。连续4年，每年涨幅都在8%以上。到了2002年，进入疯狂时期，每年涨幅平均在20%。这时候手上有一点闲钱人，都把资金投向房地产市场，市场上的房子每个月每个月的价钱都在上涨。银行业也逐渐的把贷款条件降低，打破了以往要有20%的头款的定律。这时候房价不断的在上涨，银行不担心贷出去的钱收不回来。照理说贷款者只要把房子卖了，都有能力偿还，因为房价还在快速上涨中。各家银行把次级贷款中原来需要自备的头款完全贷出来给买主。理论上买主不必花钱就可以买到房子，所以当时的买主只要找好配合的银行，就只专心地去抢房子。那时候的市场上，价钱可以说一日三变。到了2005年，整个的房地产市场已陷入了疯狂的境地，有些城市房子供不应求，售出率接近100%。也就是说，无论房子卖什么价钱，都有人愿意买。当时的高点的房价对於美国居民的收入能够负担的指数，低至11%，也就是说，只有11%的人买得起当时的独立屋中间房价的房子。

买房就像全民赌博

    房价收入比高达7.5倍。以当时加州的平均家庭收入$60000来计算，一个家庭不吃不喝达七年多，净收入才可以换得这个房子。尽管当时大家都觉得房价确实很高，但大家还是抢。因为这时候，房子已经不再是住的需求，而是一个投机赚钱的工具，今天买，等三个月卖，就有得赚。如果放半年，就赚更多。摆一年卖，赚得钱就超过你的年薪。有这样的好事，谁还能安心於工作。大家把所有的闲钱投入，借钱投入，或者在原有房子上增加贷款，把钱投入房地产市场。还有人甚至向亲友借钱去买房，当然这样的人，之後就更惨了。想一想当时美国这种疯狂的景象，是否就像今日中国的房地产市场。大家都知道房价很高，大家也知道房价贵得离谱，可是有谁愿意拒绝这种投机赚钱的机会呢？

泡沫破裂 重创美国

    从2005开始，一些聪明的人开始收手，把手中高价位的房子逐渐脱手。但是仍然有一些盲从的买主，还在往前冲。2005-2006年是房价的爆冲期，07年中期，房价达到最高点，就像汽球爆破，房价一泻千里。部分人及时把房产脱手，也有一部分人在这时候仍然在接手。在这期间接手的人应该是最惨的，因为他们买到的是价钱最高的房子。当时美国各种救市的计划出台，动用八千亿美金来挽救房地产市场，连同协助金融单位渡过难关，前後共挹注了3兆美金。这个金额就是中国的所有外汇储备。今天美国的民众都饱尝到房市泡沫破灭後的苦果，因为它造成美国超过10%的失业率，造成了千万户居民失去了他们的房子，预计今后几年，还会有更多的人失去房子。很多人因为交不起贷款，而将房子交银行拍卖，或short  sale，把房子卖了，请贷款银行赦免差额。

前车之鉴  引以为戒

    反过来说，如果这事发生在中国，你是不是在房价最高点买下房子的那个人，当房子的价值从四百万掉到二百万的时候，你还有没有信心继续缴贷款？你能怎么做？你能够让银行拍卖你的房子，还是想要向政府去请愿？

美国在房市泡沫破灭当时，大部分人还是知道买房在当时是一个投机行为，有可能是会被套牢了，亏损了。他们愿意这样去做，是他们知道风险而愿意去冒这个险。今天在中国的老百姓，他们有很多人并不知道这是冒险。我问过很多中国朋友，他们从来没有看过房地产跌价，他们也不相信房地产会跌价。就算真的跌，政府也会出来撑的。所以，他们虽然没有这个能力，但是他们就算挤破了头，也要买下一所房子。理由是，今天不买，明天会更贵，人总要有一席立足之地。

中国楼市  泡沫更甚

    今天中国的楼市，就正如2005年的美国，已经在楼市里面打转过，赚到钱的人包括投资商们，正逐渐在脱手。只有那些七拼八凑，勉强买下一栋房子的人动不了。投资商走了，拥有好几栋房子的人一栋一栋出清了，或者在楼市里面已经赚到钱的人，就算一旦市场反转，被套住一、二栋，他在前面已经赚足了，他也赔得起。但是你呢，你要怎么办？政府能替你扛吗？美国的贷款宽松了三、五年，美国政府动用了3兆美元来刺激市场、振兴经济，到现在五年过去了，都还喘不过气来。反过来看中国，中国现在商品房的价格平均是国民家庭年收入的三十倍以上，比起美国当时的七倍，泡沫不知要大多少。一旦泡沫破灭，中国政府要拿出多少钱才能挽救经济，这也是各国的专家学者非常忧虑的症结。你认为政府还有余力能帮你买单，帮你出房贷，让你继续住在房子里面？