在互联联网金融热潮中，银行首当其冲的受到了余额宝等宝宝集团的冲击。造成存款快速的大搬家，由于渠道转换方便，造成短时间内大量的银行存款搬离，造成银行存款流失压力大增，而影响程度，相信大家可以从央行近期对宝宝集团们的行动就可能想象得出来，一个能逼得央行亲自动手的产品，它的力量和影响得有多大？

　　而现在，优先股又来了。在股市中银行股集体大涨，但，看似利好银行股的背后，你又是否想过，优先股的出现，会对银行存款量造成比余额宝影响更多的冲击？

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　　1、余额宝动的只是银行的小客户。

　　余额宝等宝宝团中，基本上都是以灵活、小额的资本客户为目标，主要吸引这些零散的小客户。当然后面也影响到了、吸引到了一定的大客户流入宝宝团。但总体还是以年轻的客户为主，对互联网比较熟悉的投资者为主。可以说余额宝只是搅动了银行的小客户，但银行却因此而受不了了。 那优先股的出现呢？银行又应该怎么办？

　　2、优先股动的是银行的大客户。

　　说余额宝对的是银行的小客户，灵活的小客户，就是动的是银行的“活水”。而现在优先股出来了，它会动到银行的什么客户呢？什么“水”呢？

　　当然相信大家一想就会明白。优先股动的就是银行的大客户，银行的“死水”客户。由于这些客户存款量大，不好搬家，特别是搬去新出现的互联网金融，会让他们担心互联网的安全风险问题，所以他们宁可自己找机会，直接跟银行要条件，做协议存款业务。但这些业务的投资期限是比较长的，可以说就是一个死水式的投资。就是放在那，一放就是一年，两年，以年为期限单位算起的长周期投资品种和手段。

　　但是这些投资产品，它们的收益一般仍难比优先股高。当然现在余额宝等宝宝的收益都能在6%左右，与国际成熟市场的优先股的水平相当（注：在美国等等发达、成熟资本市场的优先股收益率，平均收益第在6%左右，最高的一般能达到10%，不过是少数少量的。）。

　　当然，由于我们的优先股是刚开始推出，为了开门红这个中国人的习惯，初期可能会出现很多高息的优先股来激活市场和给市场打气。和给领导加功绩。以中国人的习惯，初期的优先股股息，应该会是8.8%。发发发嘛，中国人没办法。大家可以期待看看，会不会成真。但长远来说，高股息是不太可能维持太长久的，市场会回归正常的合理水平，最终还是会回归以6%这个国际水平线上。高股息的优先股还会出现 ，不过也会是限量版本的，为炒作和广告而推出的比较多。

　　而初期优先股的高股息，会吸引大量的银行存款大户。这些大户要救资金安全、要求投资期限较长、要求稳定性要高。而优先股可以说是当下是他们最好投资品种，也是最好的选择。优先股的资金是通过中国结算中心渠道，而股市的资本渠道运行20多年，有很长的历史证明了它的渠道安全和稳定。与互联网金融相比，这个才出现不到一年的新渠道来说，相信没人现在敢大胆的说它的渠道是高度安全的。特别是在支付宝久不久就出现的资金被盗问题，就已经让大客户吓到一边了。所以说，优先股可以说对一些拥有在大资金的用户来说，吸引力是非常大的，至少比余额宝大。

　　3、余额宝让银行睡不着，优先股可能会让银行哭都没眼泪

　　银行的大小存款客户都被优先股和宝宝团们绞杀时，你觉得银行能有多好过？是的，或许很多投资者会说，银行可以发行优先股来融资，但别忘记了，那得付出的股息要比利率要大得多。而连小小余额宝，都是被吓成这样子，那优先股带来的冲击，又如何能承受？再说又不是只有银行股可以发行优先股，其它上市公司也可以，当下很多上市公司都在热衷于投资于理财产品时，银行可能还可能好受此，从中渔利。但现在有优先股出现后，这些拥有在量资本的上市公司，在选择低风险投资时，相信都会更加的热衷于优先股。除此之外还有什么选择呢？银行又还有什么招可以应对和吸此这些存款？

　　互联网金融协会的出现可能会缓解下宝宝团对银行的冲击。但优先股的出现，又能拿出什么招来应对？如果做优先股再跟互联网整合在一起，推出像余额宝加优先股的混合理财产品，那银行又能如何应对呢？余额宝加优先股的互联网金融理财产品，银行想过怎么应对了吗？在单一一个余额宝都是被搞得晕头转向的。哈哈在此我也先给这个理财产品起个名字吧。余额宝加优先股的混合性新互联网金融理财产品，这个我就叫它为：优先宝！！！！！是一个能让那些习惯坐享政策红利的银行大土豪们哭都没有眼泪产品。

　　好了，从以上三点的解读，相信很多投资者已经明白，如果银行再不改变，已不是再像马云所说的那个去改变银行了。因为如不改变，或者改变慢点都会被淘汰。所以说，对于近期优先股概念的大涨，投资者要心理有个长远的地图，这个概念还是跟以往的其它概念一样，只能短线炒个小波段，别预期太高。因为在中国这个半市场化的市场中，很多产品进来都会发展成畸形样子，有像地产一样涨得高高大大，也有像A股一样像吃错药了一样奄奄一息。

　　当然，现在在中国市场上的债券收益也很高，好多都是达到8%，这也是很可怕的，会影响优先股，当然优先股可以圈钱，不必急着还，这是它的优势，优先股的量一般也很大，在中国债券市场并不发达的情况下，债券市场仍不能满足中国几十万存款的需求，所以推出优先股，受到债券等等收益相当的产品冲击有限，但对银行存款来说，那影响可就大了。虽然中国的存款利率很高，但仍跑不过通胀，还处在负利率之中。优先股在中国的吸引力不大，不像美国零利率，存款在银行是没有收益的，所以会选择优先股。对于中国此次的优先股试点，我曾多次发文称优先股在中国吸引力不大，但既然有试点，相信就会有一些资金被政策性的要求购买优先股。所以只能看市场表现了，如没有政策支手支持，优先股试点如股息给太低，可能会失败。至少如是我，我是不会购买优先股的。当然，一系列的圈钱之后，受伤最大的依然是股票二级市场的投资者。