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   发言嘉宾： 刘淑彬，曾经的白衣天使，如今的寿险之星。

 

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     发言嘉宾： 骆泽明，美国利宝保险有限公司北京分公司副总经理

37岁，1999年获美国俄克拉荷马市工商管理硕士学位。1995年进入保险行业工作至今，现任美国利宝保险有限公司北京分公司副总经理。曾参与多项大型保险项目的再保工作，如金贸大厦、广州地铁三号线等。2004年为中外运安排全国责任保险，为寰球工程公司孟加拉天然气项目做保险安排，同年，任北京地铁4、5、10号线保险项目组组长，组织全程服务。2005年，组织了北京奥林匹克国家体育馆和奥运村的保险安排，时任浙江三门核电站一期工程保险项目顾问。

 

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              发言嘉宾：曹作兰，媒体人。

  

 

曹作兰：

    《发声》是一个有态度的栏目，走的是高端超前路线，关注高品质的、有前瞻性的、能够引领潮流的东西，比如请救助流浪犬的青年志愿团体表达他们的先进理念，比如介绍日本训练导听犬为聋人服务，以及开发狗狗的心理治疗功能，等等，今天，我们有幸请到两位，从保险的角度，说说宠物保险怎样给全社会保驾护航。《达坂城的姑娘》这首歌里有句歌词，妹妹带着你的嫁妆，赶着马车来。两位都是资深保险人，手里嫁妆一定不少。

  

刘淑彬： 

    我先讲个实例：2009年7月，家住北京东城区的养犬人曹先生，抱着爱犬从保险公司工作人员手中领到了3000多元的保险理赔金，这是在东城办理年检登记手续的养犬人免费获得的第一份保险理赔金。曹先生下楼遛狗时，邻居刘先生不幸被这条狗咬伤，伤口较深。曹先生连夜带伤者去医院就诊，注射狂犬疫苗、球蛋白等，前后共花去3038.2元。这些钱一分不差都得到理赔。这个事情在2009年7月14日的《北京晚报》上有报道。

 

曹作兰：

    对保险理赔一直有着好感觉，那些出了交通事故的机动车主，如果不是涉及抢救的，双方都会平心静气地处理，而没有恶语相向、剑拔弩张。这大概就是有保险支持的结果。我对上保险提升人的尊严也很有体会。我的一个女友在外企工作，上了一个香港什么公司的保险。后来，女友出交通事故，按照保险条例，她被送到国外的高资质医院治疗，那家医院还派了医务人员专程来北京接她，护送她上飞机飞往国外。看到这一幕，真是感到了人的尊严和人性关怀的极大温暖。

 

刘淑彬：

   我们的宠物保险就能达到交通事故平心静气理赔那样的效果。因为有保险，出现宠物伤人，都能友好解决，间接地促进了邻里之间的和谐，润滑了百姓和管理者的关系，并且杜绝了一部分人侥幸不去注射狂犬疫苗的风险。同时，我们也从北京市公安局了解到，这两年因狗咬人引起的纠纷和出警，都明显降低。

  

骆泽明：

    根据2011年-2012年美国宠物产品联合会（APPA）对全美拥有宠物者的调查中发现，在这期间内，这些拥有宠物的家庭仅在宠物医疗上就花费了122亿美元，去年为110亿美元，而五年前仅为82亿美元。并且随着宠物医疗的不断发展，这个数字将会继续增加。

    随着宠物医疗的发展，宠物可以借助医疗方式与疾病抗争并恢复健康。但总体上来说，这些治疗和特殊照看的费用是在不断增加的。事实上，2010年美国拥有宠物的家庭为宠物的医疗花费比2006年增涨了40%。

    这样的上升比例是相当快速的，光靠个人负担或是政府财政支出，都是难以承受的。所以，整合多种资源渠道，立体化地实施宠物医疗健康工程，特别是发挥保险行业的资金优势和服务优势，是势在必行的。

 

刘淑彬：

    据统计，北京市每年被狗咬伤的数量达7万人次。在卫生部公布的染病死亡率中，狂犬病高居首位。过去，因被犬咬伤、抓伤引发的矛盾，小到影响邻里关系，大到对簿公堂。所以，我们推出的养犬人责任险服务将为所有登记在册犬主人，提供更全面的保障。通过一份保险，涵盖由于犬只咬伤和抓伤所带来的医药费、疫苗费和治疗费。

 

曹作兰：

    过去中国没有这个险种。听说您是中国“宠物责任险”的创设人，被称为“宠物保险破冰人”。您的主要贡献有两项，一是把宠物第三者责任险变为宠物责任险，不仅保第三者，也保宠物的主人和家人，这样可以更全面地囊括受益人范围。第二项是把很多公司不能报销的进口疫苗、血清蛋白等比较昂贵的药品纳入保障范围，这样能够更好更全面地防范狂犬病的风险，使得这个保险产品更实惠，也更有魅力。

 

刘淑彬：

  “宠物责任险”2009年开始实施，我们一直在摸索和改进，彰显它的人性化优势。除了更多覆盖受益人和扩大保障内涵，我们还简化理赔手续，简化到这项业务没有一个业务员，发生理赔，不用给保险公司打电话，只要到公安局盖一个章，就可以直接到我们保险公司报销因狗咬伤的医药费。我们不设业务员是因为没钱，但是，没想到，有时候减少环节也能带来意外之喜，客户感觉方便了，效率增加了，人性化程度高了，做减法能得到加法的效果。看来，设计产品的思路很重要。

 

骆泽明：

     这样做，有效减少了老百姓的心理顾虑，有的人对参加保险心怀忐忑，其中一个原因是担心理赔程序很繁琐，老百姓害怕跑断腿。其次的好处是可以帮助政府权力部门更好的发挥服务职能，他们可以通过保险公司的商业运作，不用花政府的钱，就为群众百姓提供更全面、更便民的服务。第三个好处，是解决了资金渠道来源问题。保险公司在募集资金和运作资金方面是有成熟经验的，在服务意识和服务质量方面，也会援国际先行标准之例，在各个细节注入人性化关怀，让投保人满意。

 

刘淑彬：

    我虽然做了“宠物保险破冰人”，给社会解决了问题，给人民带来了方便，但是，由于这个险种的赔付率在百分之三十以上，并保持上升趋势，使得保险公司不能盈利。我们也想开车接送客户上医院，我们也想带客户到国外治疗和观光，但是，保费标准那么低，我们的资金不允许。保险公司不能盈利的情况是不能持久的。毕竟保险公司是商业机构不是慈善组织。

    另外，宠物责任险的推广，意义不只在于解决邻里纠纷、防范犬只对人的伤害，更重要的是通过宠物责任险的推广，推动文明养犬、科学养犬的进程，提升所有养犬人的文明意识，规范中国的宠物事业。

 

骆泽明：

    现在的这个宠物责任险是个最基本的保险。面对宠物医疗居高不下的费用，面对社会经济文化的深入发展，更多人期望的是保险能不断升级，增加更多医疗保险项目，这是目前养犬人比较关心的。

  

刘淑彬：

    我创设的“宠物责任险”，将会和富于家财保险经验的美国利宝互助保险集团合作，使这个产品能有一个更好的提升。

 

骆泽明：

    我也讲一个我们利宝保险在美国的案例，说明宠物责任涉及更多的理赔和服务。

    宠物类型：1岁的雌性拉布拉多，之前未有过咬伤人的记录。宠物主人在利宝保险投保了宠物责任险。

    事件描述：宠物主人和他的家人溜狗后回家，进门后发现楼上卫生间在往外漏水，在处理漏水的混乱之中，家里的宠物跑出了大门，咬伤了一个10岁的小孩。宠物主人的儿子跑回家告诉了父母狗狗咬伤人了。宠物主人立即跑出去，看到被咬伤的小孩脸上和手上都是血。之后这个小孩被送往儿童医院缝了数针。宠物主人随即被告上法庭，利宝公司最后支付了全部保额范围内的30万元。

    这是一个非常典型的例子，体现了宠物责任险是如何来保障我们的顾客的。这样的宠物狗是很平常的，也并不是经常侵犯他人，也许就是卫生间漏水这个意外导致的混乱局面使得它过于兴奋，最终导致咬伤了别人。这类意外事故司空见惯，会发生在任何人身上，但如果没有宠物责任险的话，这个宠物主人将不得不自掏腰包来支付高达30万元的赔款，这远远不是打狂犬病疫苗和血清蛋白那么单纯。

    在美国，宠物保险分为：养犬人责任险、宠物意外险、宠物健康险，下面还细分为十几个子项，这是一项可以细分的业务，可以为受众提供更加细致周到的服务。

 

曹作兰：

      保险是一花开两枝，能帮到客户，还能帮到政府。很多社会问题，比如现在大家不敢扶起摔倒的老人，怕当不成雷锋还被连累成肇事者，弄得连社会风气都受影响了。如果给老人设计一个保险，让老人有医疗保障，就不会出现上述现象。这样，光靠国家财政或者光靠政府行政都不能解决的问题，就会因保险产品的介入而得到比较圆满的解决。