前几天“雪球调研团”发$中国平安(SH601318)$ 活动公开日调研名单的时候，大家看我没在名单里，以为我没去。实际上我周一有个线上考试，本以为和“开放日”时间冲突了，后来一看重头戏在下午，于是又跟其他渠道一起去了。

言归正传，因为身在雪球平台，本来想等雪球邀请的几位大V先发文，我再发自己的（否则昨晚我就发了）。但是不知道是股价跌了太多的原因，还是其他的什么，几位大V都没有发，按照时效性原则，教主只能不谦虚的上了，把我看到的关键信息传递给大家。

一、渠道“1+4”改革进展。

平安的改革主线是产品+渠道的两个“1+4”的改革。教主在多个场合说过，平安的“左侧底”取决于保费、人力数据的拐点是否出现，“右侧”取决于价值风格何时回归。如果不参加调研的话只能在下月中报的时候看个大概，这也是我本次来的最主要目的。

本次参观的营业部是深圳分公司车公庙营业部。

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（一）考核基本法改变。

之前平安保代收入主要取决于签单总保费，在保险业“野蛮生长”的时间里或许有效，但现在平安改变了KPI的基本法，对保代的“活力”、人均FYC等指标均比较重视。

（二）数字化渗透到工作全环节。

上述新考核指标通过什么来实现呢？答案是数字化！

平安推行“数字化营业部”后，比起以往的“重视结果”更加重视“过程管控”了。

以前考核保代多是“出了多少单”，现在每个营业部的主管通过数字化后台能够了解到每个保代出了多少计划书、拜访了多少位客户、老客户的保单整理情况、邀请增员的EPASS数量，甚至是保代们向AskBob提问了几次问题都相对透明化。不但考量签单能力，同时量化学习能力。

如果保代计划书做了很多，但后续投保转化率不高，还能通过人工智能辅导练习。

（三）保代收入激励。

在保代收入方面，对于业绩的KPI要求比去年同期低，主要以提升保代素质为主。但集团的产品改革方面对收入有一定提升的。

（四）选人方面。

在选人方面，平安首先需要高度认可保险的人才，既要做得好，也要做得久，其次需要有学习的“定力”，最后也要有“利他”的价值观。

车公庙营销服务部，招聘面试都需要通过5轮（不乏硕士、博士应聘），对增员要求非常严格。与其说平安“保代脱落”，不如说公司在“革”自己的“命”，主动权掌握在自己手中。增员速度可能不会快，但是人效远高于之前。

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@东先生 曾经说平安保代队伍的改革的曙光在于团队高学历人才的占比，个人大致是认同的。

尤其是平安保代“基本法”升级后，需要保代持续地学习，可能会涉及法学、金融学、营销学的很多知识。如果义务教育阶段学起来都费劲，后期学这些更复杂的知识难免力有不逮。

深圳分公司车公庙营销服务的本科人才占比50%，大专以上有83%，优才占比63%。比几年前平安年报披露的平均数据有了较大的提高。

教主注意到今天出席平安“开放日”的两名代理人代表，一个是前上市公司的副总裁，另一个是前世界500强的员工（之前薪资也不算低了，现在年薪200万+）。除了收入，能学到更多东西，突破自身瓶颈也是吸引这些优才加盟的关键因素。

【当然，车公庙营业部多次获得平安“冠军团队”，平安在全国有42家分公司，3300多个营业网点，个体差距是需要考虑的】

二、产品“1+4”改革进展。

平安通过“产品1+4”改革，给客户提供更适合的产品、服务，扭转此前客户们一些固化的印象。比如近年来已经推出了“守护百分百”，保证续保的医疗险“平安e生保”等客户反响更好的产品。

去年平安“开放日”的主题是医疗，今年主要是康养。

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（一）康养战略三位一体。

平安康养的战略是“健康+”、“居家服务”、“平安臻颐年”三位一体，并非单纯的CCRC模式，另外两项服务近期会发布。

康养方面教主原以为是和泰康类似的CCRC模式，现在看来是保险→健康→居家服务→康养的战略。

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毕竟现在$平安好医生(01833)$ 的保险事业部已经打通了商保的线上赔付，医保端打通的区域也是全国最多。后续可以预期的是：看病有人陪诊，线上理赔自助办理，医保、商保、互联网医院互联互通，还有更高等级的三甲作为绿色通道。在便捷度和照护的“可及性”来看，全国领先。

至于尚未推出的保险+居家服务这块，一季度股东大会的时候提到了，全国还没有此类的服务出现。

（二）“平安臻颐年”客户进驻时间是3-4年后，月费等到开业前才会公布。不过入住权可以转让，其他亲属还有优先入住的权力。

（三）其他城市会依据保单有需求的客户，尽快去布局康养社区。除了拿地新建的模式，同样考虑用存量物业改建的模式更快入市。

（四）投资回报率满足险资配置的要求。

（五）目标人群为高净值客户。

具体“平安臻颐年”康养的特点和优势可以看我5月份的文章从第七次人口普查数据，看平安新康养品牌能否脱颖而出？，在此不过多赘述。

针对“平安臻颐年”超高端的定位，教主也去查阅了下具体数据：

2025年北京人口老龄化率预计到达33%，高净值家庭数量每年增速约4%，带动CCRC、高端护理15%-20%的年化复合增速。而平安的大本营广东省，亿元以上的“超高净值家庭”约16500户，高净值客户在健康、养老、资产增值、财富传承领域相对焦虑，高端需求增长且产品供应不足的现象明显。

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同时也可见近两年平安“富裕”及以上的客户占比明显提升，相对匹配“平安臻颐年”高端化的定位。

下月中旬教主会参加雪球直播节，内容照旧“大金融”，乡亲们如果有问题届时可以一并提问。