我的几位投资好友再➕同事一帮谈起银行价值无不面面相觑。即便是那一口子也长年嗘落俺迂腐和固执己见，好在14年胆子贼大融资买入的银行几上几下后盈利不少（已经卸完杠杆）而且完胜领导手中不知道为什么买入的＂好股＂。

银行有风险，投资须谨慎！

但是，贝尔斯登、雷曼兄弟呼啦啦大厦将倾非一日之功；日本五大银行销声匿迹也非一时一事所致。战略上看好中国诸行及亚投行，战术上不能迷信欧洲名牌洋行及其＂创新＂！这不是迂腐是简单逻辑。

IMF拉加德若是再次宣称欧洲没问题，欧洲金融没危机，想想08年的格林斯潘；当美国三大评级公司和任何老派投资银行再次妄议中资银行时，请直呼扯TM洋蛋蛋老子才是行家里手！

高大上的西方银行 by HIS

1、当前意大利银行坏账率高达17%，坏账高达3600亿欧元，其中最危险的意大利第三大银行西耶那银行的坏账就高达469亿欧元。（HIS点评：坏账3600亿欧元，比中国银行业的不良还多不少，但是意大利的经济体量好像和广东差不多吧......好家伙，坏账率17%，说出来也不怕嘴歪了！中国的银行业真是实在，这几年不良率从1%不到上升到2%左右，大呼小叫的，好像天要塌下来了，一点都不淡定，需要加强修养啊！意大利第三大银行坏账469亿合人民币3500亿，俺全球第二大银行建行的不良才TM好像1700亿好不好......）

2、德银的总资产高达1.64万亿欧元，但净资产仅为600亿欧元......（HIS点评：27倍的杠杆啊！建行19万亿的总资产、1.4万亿的净资产、杠杆13.5，只有德银的一半......）

3、德银600亿欧元的净资产里水分还不小，商誉占了20%，实打实的净资产只有480亿欧元，那么这个杠杆就是34倍了！（HIS点评：俺小建行的净资产可是货真价实的净资产，商誉1%都不到......16个银行股里招商的水分最大，商誉3%不到......但是仍然比美国银行的30%、富国银行的24%低多了！）

4、更吓人的是德银持有的未到期衍生品规模达42万亿欧元！42万亿欧元是个什么概念呢？相当于13.5个德国的GDP，相当于2.8个欧盟的GDP，这个风险有多大，鬼才知道......（HIS点评：原来兴业的近2万亿应收款类项投资把俺吓个半死，现在看，数量和品质和这个比，一根貂毛都不算......）

5、德银贷款规模为4277亿欧元，占总资产仅26%，这意味着没有大规模的相对安全的零售业务来平衡其风险高、规模大的投行业务，导致其资产对市场的变化非常敏感，一旦出事，后果就是即使不是雷曼第二、也是AIG第二......（HIS点评：俺大建行贷款占总资产58%，这个才是货真价实的银行！至于时髦的高大上的投资银行，LJBDB！）

HIS最后点评：就这C性，还好意思说卖华夏银行、是担心中国银行业的风险......不就是自己给自己买棺材收尸都没钱了吗？！08年美国高大上的华尔街折腾出一次全球金融危机，下一个都在说是中国的银行业，感情欧洲银行业一点都不服，主动跳出来了说了，这个中国的银行业真的不配......