加载中…余额宝+天弘基金=银行？
(2014-03-02 06:11:51)
标签：
余额宝银行财经 |
分类： SMARTINVESTOR |
我们知道余额宝迄今没有没有向投资人充分昭示其金融运作形式的风险性。
这张是贷出总览, 1000元本金在两年内滚动贷出了6060元, 资金基本上没有闲置.
这张是坏账列表, 从C-E级的坏账都有.
这张是投标分部图, 投资的标集中在C-E等级, 只有一笔高风险标(HR), 所有标均为普通信用贷款, 无抵质押和担保, 是最典型的一类P2P借款. 而且投标相当分散, 取得的收益率与不良率有一定的可信度.
从年化不良生成率如此之高来看, 市面上所谓的P2P风控基本无效. 年化收益率满打满算不过8%, 且风险如此之高, Sharpe比率实际上是极差的, 还不如去买交易所垃圾债来得合算. 另外, 有一些承诺兜底的P2P披露的不良率甚至低于1%, 可信度有多少其实不用去想. 想依靠这样的体系去挑战银行信贷实在是天方夜谭. 当然银行报表上的不到1%……也都懂的. 码农需求继续努力啊, 不然可能又一朵郁金香快要谢咯.
现阶段的余额宝是一条寄生虫，这比喻不夸张，
金融寄生行为无法长久，
那么电商加上基金就会战胜银行了吗?
魔鬼藏在细节里，马云还不能笑得太早。
一旦他手中4000亿人民币投向国内外各个行业，
并且阿里巴巴麾下的余额宝和天弘基金能达到20%以上的净资产收益率的话，
中国就诞生超级银行家！
有没有可能，请大家看精彩转文
两年前经码农朋友介绍, 国内开始有公司做P2P贷款生意. 由于年轻人对新鲜事物有一定的好奇心, 又正好在学习银行业的阶段,
觉得P2P可能对银行信贷构成某种程度上的竞争, 所以尝试性投资1000元在上海最知名的P2P公司"拍拍贷"的平台上.
投资之前还专门坐车去了公司见CEO了解情况, 听创业者的思路和梦想. 平台基本上是不保本的,
觉得这样才有可能靠谱(保本的平台多数可以直接认定为集资诈骗), 所以决定试一下.
2012-2-28, 充入1010.09元, 扣除1%手续费, 余1000元可用. 分散投资20笔, 每笔50元. 每月收款后余额超过50元最低门槛就及时滚动续投, 没有多少闲置资金在账上.
至今天正好2年整, 收回全部已偿贷款, 坏账扔在一边. 总共提现1161.79元, 扣除3元手续费, 剩余1158.79元. 在平台内资金IRR=7.76%, 扣除费用和结算时滞后IRR=7.07%.
两年累计投标113笔, 不良5笔, 不良标准为逾期90天未偿. 中间经常有一些逾期, 所以有一些罚息收入, 罚息为投标利率*50%. 加权投标利率17.26%, 投标利率区间基本在16-20%, 平均每笔借出金额53.63元, 平均投标期限6个月. 不良贷款本金182.07元, 以此计算累计不良率13.55%, 年化不良生成率估算约7-8%, 单笔不良率3%.
以下是账户截图
2012-2-28, 充入1010.09元, 扣除1%手续费, 余1000元可用. 分散投资20笔, 每笔50元. 每月收款后余额超过50元最低门槛就及时滚动续投, 没有多少闲置资金在账上.
至今天正好2年整, 收回全部已偿贷款, 坏账扔在一边. 总共提现1161.79元, 扣除3元手续费, 剩余1158.79元. 在平台内资金IRR=7.76%, 扣除费用和结算时滞后IRR=7.07%.
两年累计投标113笔, 不良5笔, 不良标准为逾期90天未偿. 中间经常有一些逾期, 所以有一些罚息收入, 罚息为投标利率*50%. 加权投标利率17.26%, 投标利率区间基本在16-20%, 平均每笔借出金额53.63元, 平均投标期限6个月. 不良贷款本金182.07元, 以此计算累计不良率13.55%, 年化不良生成率估算约7-8%, 单笔不良率3%.
以下是账户截图
这张是贷出总览, 1000元本金在两年内滚动贷出了6060元, 资金基本上没有闲置.
这张是坏账列表, 从C-E级的坏账都有.
这张是投标分部图, 投资的标集中在C-E等级, 只有一笔高风险标(HR), 所有标均为普通信用贷款, 无抵质押和担保, 是最典型的一类P2P借款. 而且投标相当分散, 取得的收益率与不良率有一定的可信度.
从年化不良生成率如此之高来看, 市面上所谓的P2P风控基本无效. 年化收益率满打满算不过8%, 且风险如此之高, Sharpe比率实际上是极差的, 还不如去买交易所垃圾债来得合算. 另外, 有一些承诺兜底的P2P披露的不良率甚至低于1%, 可信度有多少其实不用去想. 想依靠这样的体系去挑战银行信贷实在是天方夜谭. 当然银行报表上的不到1%……也都懂的. 码农需求继续努力啊, 不然可能又一朵郁金香快要谢咯.
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