加载中…当前可疑交易分析工作的难点3
(2020-12-18 13:32:38)
五、可疑交易无法得到反馈和工作指导。按照监管规定，报告可疑交易是金融机构的义务，但能否收到反馈则不是权力。上报可疑交易以后，反洗钱工作人员是充满期待的，想了解最终的结果，到底自己发现的线索对于防范洗钱活动有没有帮助。但是，现实是残酷的，可疑交易报告是单向的，没有反馈。与业内人士交流时，了解到想了解结果，只能主动禹国家部门报告，由国家部门立案侦查后，才会有结果。虽然，反洗钱法规规定，金融机构可以向国家部门主动报告，但毕竟监管部门仍是金融机构的业务指导单位，越过监管部门直接向国家部门报告，程序上并不是非常的完善。2016年3号令颁布之前，金融机构未按照2006年2号客观可疑交易报告吃到多次“罚单”，后又被警告不能上报“防御性”可疑交易报告。3号令发布后，又以交易模型设置不合理，被要求被整改。可疑交易分析模型应当先考虑出现系统性、全局性风险，而不能以个案特征，推翻交易模型。今年FATF要求成员国配合打击野生动物买卖，风险提示又披露了一大堆“黑话”，要求金融机构置于内部系统监测。尚不谈这种方式是否有效，犯*罪分子又不傻，也会即时调整自己的暗语，监测结果肯定不会理想。同时，对于新型的洗钱方式，金融机构无法得到有效的指导和最新的指导性信息，现在经常还是交流的是分析报告怎么写，什么叫分析到位等。其实，每一个可疑交易案例都不一样，报告除了框架以外，每个报告内容不可能相同。又碍于可疑交易的保密性，监管部门可能也无法提供范本供金融机构参考，形成金融机构不知道怎么分析，怎么写报告。
套用一句话，反洗钱工作正在步入“深水区”，可疑交易分析作为反洗钱工作的三大基石，是金融机构落实反洗钱工作义务，维护金融秩序稳定的重要工作。可疑交易分析工作应当进行全面性的改革，从工作意识，政策制度，信息共享，业务指导，奖惩规定等多方面形成合力。取消单一的报告考核规定，提供更多、更有效的调查工具，加强与国家机关的配合度，为打击犯*罪提供足够的、有效的证据，减少国家机关的执法成本。最后，期望提高可疑交易分析工作人员的获得感，满意感，幸福感，而不是负罪感，恐惧感，焦虑感。
套用一句话，反洗钱工作正在步入“深水区”，可疑交易分析作为反洗钱工作的三大基石，是金融机构落实反洗钱工作义务，维护金融秩序稳定的重要工作。可疑交易分析工作应当进行全面性的改革，从工作意识，政策制度，信息共享，业务指导，奖惩规定等多方面形成合力。取消单一的报告考核规定，提供更多、更有效的调查工具，加强与国家机关的配合度，为打击犯*罪提供足够的、有效的证据，减少国家机关的执法成本。最后，期望提高可疑交易分析工作人员的获得感，满意感，幸福感，而不是负罪感，恐惧感，焦虑感。
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