朋友中已有人在谈论自己怎样养老这个话题了。这让我感到悲哀——已一一天天开始变老。

有人讲中产家庭可能需要600万现金才可以安度晚年。没盘算过这样算法对不对，对我来讲还远未到这个时候。依照这个说法来分析，按退休后有30年的有生之年，每年生活费用平均20万，依现在的生活水平来看大概够用了。但这是只出不进很被动的一种预计，实际上每个人都有社保，两个人最低每年也会有5-6万元养老金，以前社保交得多可能会有8-10万左右。再加上一些商业保险的反哺，基本上一半的费用就有了。再就是谁家没多一、二套房，房屋出租是笔收入。我有个朋友大家调侃他是“地产商”，手中有十几套房产，说等老了不靠别的，每月上来的十几万租金就是好生活。

让我看手中有150-200万现金就足够支撑老来用度了。即使用最笨最麻烦的银行短期理财方式打理，每年也能增加15-25万左右收益。如果能找到可靠的抵押担保方式放“高利贷”，就可能有40-60万的进账。我一位好友这样做融资，几年就大发了。他很谨慎，没有抵押绝不放款，这是根本原则，否则很可能血本无归。

最想省事不费力有钱花还有一个办法是“倒按揭”。就是把自己住的房子“卖”给银行，银行并不将房子收走仍给你住，按分期付款的方式每月付给你一笔固定的“按揭款”。有这笔钱你就可以很轻松地消费，到处游走，极尽享受生活。如果到了告别世界那一天房款还没还清，银行也不赖账，会找对人来继承。