这个真实的故事，是从董事长现任女友那里听到的。我在2005年9月份认识了董事长太太，大家在燕莎旁边的凯宾斯基饭店的咖啡厅聊天，她对我透露出来，希望我能给他们一些意见。故事的主人公，工作能力很强，社会关系也很到位，与几大银行的行长，交情都是十几年以上，一般的局面，他都能应付得轻松自如。

       对房地产进行宏观调控，是中央的政策，银行的行长也只能跟着政策走。这次什么关系，什么礼物，以往惯用的技巧全用不上。怪不得，他挨着20层的办公室窗户，想跳下去时，举头问上天：“是天要灭我吗？”

       但冷静想一想，他的一生，上天对他的眷顾已远远胜过一般人。事业一帆风顺，30岁挣了一百万，40岁一千万，50岁一个亿，大半辈子都会衣食无忧。然而他一帆风顺时，干错什么了？
       他没有为“逆境”的时候做作准备，没有为“Rainy days”作预备。北京顺义的别墅是用他的名字买的，事业上挣来的每一毛钱，他全都又投放在了在新的事业里。

万一这难关过不去，要破产的话，那么住的别墅将统统被拍卖，他的家人也将无处安身，如果有孩子的话，那孩子要到国外念书的计划也会泡汤，一家人的生活从天堂掉到地狱，幸福变为悲剧。

 有时候，我也觉得很无奈。他们风光时，我们连见个面都约不到时间，出事时，由于事前一点财务规划都没做，补救已经太晚了，爱莫能助。

 将这个案子写出来，也是希望警示世人，在自己辉煌的岁月里，往往什么都往好的一面想，但应该存有一个反向思维，给自己一点点时间思考。

财务规划便是做“最坏的打算”  

这个地产董事长，我们“事后孔明”地分析一下，他犯了以下错误：

       所有资金，全投到一个比一个更大的项目中，没有留下足够的安家费给家庭。

          自住的北京别墅，也是用他自己的名字登记业权。真的有一天破产时，别墅也会给人没收。家人住房都将成为问题。

       没有预留一些资金在外国，孩子到境外念书，都会因为生意失败而受到连累。

          董事长已经50岁，他这次难关，能否过去，还不知道，但如果过不了这个难关，便会破产。

          日本八佰伴董事长，70多岁时也破产了，老来贫穷，实在可惜可叹。但说到底，就是没做财务规划，没有在风光时为自己预留后路，以为成功是纯靠自己。

       成事在人这一点，在我35岁赚了头一个一百万时，我也相信。

        而到45岁，进入中年，我反而相信：“成事在天，人的努力，只占7成”。工作适当努力就足够了，天天加班的日子，我已不再去过。 人的事业成功与否，与付出的努力不一定有直接关系。反而多点时间，从不同角度思考思考问题，则可能避免老来犯错误。

        居安思危，说来容易，但没几个人能做得到。

            也可以说，他们败在过于自信，别人的话，听不进耳朵。我们旁观的人，也只能点到即止。男人太早成功，然而过于自信，最后破产的例子，也不少见。写出这个案例，也是希望成功的年轻人，记得前人的失败经验，避免再走冤枉路。

      能避过人生的一个劫数吗？
避过人生的劫数其实是可以的。

      有理财观念的百万富翁，会这样做：

（1）每年从利润中抽走25%存入“安家费”帐户，将这笔钱保护起来，这笔钱不冒风险。每年积累，可以达几百万至几千万不等。

（2）购房产保值，无可厚非，但房产证应将爱人名字也登记在册。联名房产，就算个人破产也不会被拍卖。

（3）“安家费”帐户中，现金愈积累愈多时，应对帐户有所要求。

富翁的理财阶段

第一阶段：（30岁～40岁）原始资金积累

第二阶段：（40岁～50岁）对存款有10%的回报要求

第三阶段：（50岁～80岁）“资金运作”

如果我们可以预见40年后的自己

美国劳动部做了一个统计，根据100位25岁的年轻人现在的生活状态，跟踪他们40年后的生活是什么样。统计结果出乎很多人的意料。

根据美国劳动部统计的100位25岁的年轻人的统计结果可以看到：

（1）29%：29人死亡。

（2）49%：49人靠微薄的国家社保，靠孩子，靠亲戚。

（3）12%：12人破产。

（4）5%：5人在65岁还继续工作。

共95%：95人退休生活都比较紧张。

总的来说，只有5个人是经济独立，退休后生活比较潇洒，不用靠儿女供养的。

美国是一个相对富裕的国家，他们的结论，也有部分可以用来参考。

100人之中，只有5个人是经济独立

这5个人干了什么不一样的事情，可以一直保持经济独立，而其他人为什么不行呢？他们的研究调查发现，这5个人在中年或青年时，都做了相当多的理财规划，为他们将来的生活打好了基础；其他人却没有这种长远的考虑，他们是享受一族，天生天养，没有什么人生理财规划可言。

要多少钱才够退休

说出来，你也不相信，每个人退休最少要70万人民币。

70岁还是最少的估计，还没有算每年中国的通胀率3%。

一般来说，退休金的标准应是年薪的10倍，只有这样，你才是经济独立的人，不用靠儿女，不会成为家人的负担。

另外，还有一个现象是要留意的，就是没过65岁，已经有29人死去。

50岁以后需要的支出

*退休金=每月1500×12月×25年=45万

*子女学费=每年25000×4年=10万

*医疗费=15万

*————————

*共=70万

29%的人，在65岁前过世

人去世，也就不用为退休金担忧。但过世前，这些人说不定就会患重病，那么重病的医疗费，动不动就是二三十万人民币。父母亲没有工作，社保也不能报销，只能由家里孩子来负担。

而中国现在是独生子女政策，每个家庭都担上4位老人，这个医疗费便相当可观。按每位老人预备10万计算，每个家庭便要承担40万的医疗费用。

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