作为普通投资者，我一向认为基金是最佳选择。其最省事又稳健的投资特性，已经被越来越多大众群体所认可。然而，投资基金，是需要费一番工夫研究的，因为目前国内已有基金运作的管理公司就有五十多家，各基金公司旗下基金也是良莠不齐，要从中挑选适合自己，甚至达到均衡的资产配置，也要经过一番摸索与学习。为此，理财专家认为，理财新人不妨依据一定的步骤及观念，科学而勇敢的跨出您理财第一步，这样就会少走很多弯路。

    1、首先要明白自己的投资报酬(Return)与风险(Risk)倾向。每个人追求的报酬与可承担的风险都不一样，有人期望报酬率比定存高2％就好，也有人希望一年能有一成以上的报酬机会。此外，基金的波动幅度也是必须考量的，只是风险与报酬总是正相关，选择一个成长性的基金，就要有心理准备接受高风险。

    2、根据自身投资倾向来决定欲投资的基金类型。以最简单分类来说，股票型基金就适合追求高度成长、高风险的积极型投资人；平衡型基金则较适合追求中度报酬、中度风险的投资人；而固定收益型基金最适合追求低报酬、低风险的保守型投资人。此外，以区域的分类来说，通常单一市场的风险与成长性均较区域型市场高，而区域型市场又较全球型市场来得高。当然，投资的产业类别也攸关风险与报酬。

    3、专业的判断市场趋势，决定投资的基金类型。对投资的市场具有一定程度的了解是投资人一定要做的功课，除了自己多收集信息，研判市场或产业趋势外，也可以向理财专家请教相关问题。比如，在高油价时代及原料高需求时代，投资人就可以考虑原料能源基金投资；又或者，亚洲经济好转，未来前景看俏时，亚洲区域型基金就值得投资人留意。

    4、慎重选择基金公司的过去绩效表现。投资人观察基金绩效时，不仅要看过去一年、三年较长的绩效，也要看一下基金的波动性，如年化标准差、夏普指数、β值相对同类型基金表现，作为挑选基金的依据。

    5、单笔或定时定额投资，各有优点，但建议一般投资人在投资风险较高的基金时，可以定时定额方式投资，可以分散风险。

    6、做好投资之后的追踪课程。提醒投资人，投资后仍需常常检视自己投资的基金表现，与市场趋势是否出现重大变化。建议投资人可到基金公司网站查看基金的月报，以及基金公司对市场趋势的分析与看法。此外，多看财经新闻，也是了解投资信息的好方法。最后提醒投资人，理财投资是长时间的竞赛，并不适合短进短出，因为这样既伤神，报酬率又不见得高。此外，投资人也可设立停利或停损点，帮助自己管理基金。当基金报酬达到停利点时，就可先行获利了结，反之，当看错市场，而基金亏损又达停损点时，就得考虑是否转移到更具潜力的市场投资。