许多朋友都晓得一句经典的话：你不理财财不理你 你若理财 财可生财。首先我们来明白一个概念：

　　1、个人理财定义 

　　个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动

　　2、个人理财到的财务状况 　

    个人财务状况包括：个人收支、资产、债务、税负、保险等。

    个人理财这个名词，不同的人所产生的理解也都不同，但有一点是共同的，就是你会在越来越多的地方看到这个词，它对人们生活的影响也越来越大。与此同时，大众级投资人的规模也在迅速扩大，在衣食住行基本满足之后尚有结余的投资者，越来越迫切地寻找能让手中有限的钱再“生钱”的途径。

我时不时经常会遇到朋友吗这样的提问，那就是一个人或一个家庭，在其全部的收入分配中，存款、股票、保险各占多少比例最科学、最合理？其实，这个问题本身就既不科学也不合理。最常听到的说法是，保险占个人或家庭收入的15％、股票占个人或家庭收入的30％最科学合理，这样的比例是黄金组合比例。但是这仅仅属于学术研究的范畴。其实这些的问题实质就是怎样才能做到财务上的平衡。今天重点聊料财务平衡。　　

按大众的一般思维，一提到个人理财，可能有人认为理财就是抠门，也有人认为理财就是投资，是用钱生更多的钱，这些都是比较片面的理解；其实个人理财主要目的不是掘金，而是平衡，即实现财务的平衡。保持财务平衡是理财的首要目标，也是迈向财务独立的第一步。简单说来，“财务平衡”就是要保证四个方面的平衡。　　

第一，要保持内容上的平衡。个人理财在内容上包括：住房计划、汽车计划、子女教育计划、资产分配计划、保险计划、养老计划、退休保障计划、遗产计划等。理财的目的之一就是要这些理财内容达到一个平衡，不能顾此失彼。如何能够一一达成在住房、退休、子女教育、投资以及保险等方面上的规划，让梦想成真。这就需要从财务角度审视人生，通过理财实现人生财务内容上的平衡。　　

第二，要保持结构上的平衡。这些年，投资人的钱包渐渐鼓了起来，家庭资产的概念随之发生了深刻的变迁，投资理财成为许多居民的当务之急。上世纪80年代，中国家庭资产大多是指现金、存款、国库券以及冰箱、彩电等“值钱”的大件；到了上世纪90年代，除了存款、国债之外，又多了股票和保险，此时在不少中国家庭中，冰箱、彩电已经算不上重要的家庭资产了，住房开始占据重要位置；进入21世纪后，投资渠道不断增多，股票、基金、信托、外汇理财以及人民币理财逐步走进居民生活中，并在家庭资产中占据的比例越来越大。笔者认为，理财活动应该建立在稳健的前提下。理财涉及投资，但不等同于投资，资产增值是理财的重要目的之一，但更重要的是对风险的控制和规避以及对财产或债务的梳理。所以一个稳健平衡的财务结构才是合理的，不过这个结构还是因人而异的：根据风险偏好、资产多寡的不同，这个合理的结构也会不同。　　

第三，要保持时间上的平衡。我们在为自己量身制定理财计划时，要考虑到理财目标。按时间长短可以分为短期目标，大约1年左右，中期目标大约3～5年、长期目标大约5年以上。如何将这些目标实现，这就需要达到时间上的平衡。时间上的平衡主要是指平衡现在和未来的消费，从而决定人的一生各个阶段的生活方式。它是理财的最基础部分，也是最容易忽视的部分。一般来说，有三种消费决策：把现在的钱留给未来用，叫养生有道；把未来的钱拿来现在用，叫按揭人生；今天的钱今天用，明天的钱明天用，叫鼠目寸光。人的一生中有很多难以预测的事情，按揭人生和鼠目寸光显然是两种不可取的生活方式。因此，理财也需要重视客户时间上的财务平衡。　　

第四，要保持动态上的平衡。家有万金，不如日进一分。在人生短短几十年当中，物资的多少、财富的多少等都是动态的变化的，不可能是恒定的。如果只出不进，千万家财也会毫厘不剩；如果只进不出，这样的财富犹如粪土；只有合理平衡物资与财富的进出，贫穷也会快乐，富有会更加幸福。由于每个人的财务状况基本上都是动态变化的，外部环境也是时刻变化的（比如通货膨胀、国家政策等），所以专业理财师要能使客户的资产能够随着市场环境、国家政策、自身的财务变动情况的改变而随时调整，达到一种动态的平衡，这是门高超的艺术。“你可以想象一下杂技演员走钢丝的场景，虽然摇摇晃晃，可是他们一直在保持平衡而且向前走，有惊无险。有时候，你也会看到他们手上拿着一把伞，那就是平衡的秘诀。”

    最后，我们来看一个个人理财的KISS法则，其内容是这样的， KISS（Keep it Simple,Stupid）法则，即：高风险工具（如股票等）的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄。例如：现时人的寿命大概是80岁，如果你现在是30岁，则你最多可拿：80-30=50%的资金去买股票。 到现在，我仍然没有明白个中的必然联系，但仍然觉得10分有趣！祝大家理财道路越走越宽阔。