【河之洲点评】徐小明有关投资和创业致富观点，都相当不错，值得一读。理财关键，在于观念与学习，及控制人性弱点。我们说赚钱不容易，是因为对自己了解不够，对风险的控制不够。市场上许多主流的观点并非完全正确，我们的任务就是通过学习，吸取对自己有用的资讯，转化成知识与智慧，指导人生与投资。在投资的路上，还是应该这样做：学习坚持到底，真心付出去做事。

◆徐小明：先造财，后打理，再致富◆

■刚工作要先造财，有财才能打理

如果你是刚毕业的大学生，我个人建议你把主要的精力应该放在怎样创造财富上。理财，理财首先是有财才能够打理，如果你没有财把五千块钱用很大的努力能理成什么样呢？巴菲特一年是22%，你一年百分之百才到一万，所以我个人建议尤其是刚毕业的大学生，我认为还是应该从工作的角度来出发。

首先于外我们要处理好人际关系，这样的话你工作起来会受到最小的这种难度。于内好好的修炼内功，善于把握机会，工作的时候一定要用心，你才能够知道我们怎样才能够把自己能干好的事情来做好。当然这里边还有一个非常重要的问题，我们在选择工作的时候，选择行业的时候，在确定自己发展的这条路上做到用心，确定下来之后要有坚韧的性格，你要懂得十年磨一剑，再加上用心和坚韧你才能够把这条路走好，才能够在这个市场上成为业内的精英，才能够掘得自己的第一笔财富。

■钱如果只用来存款，存多少赔多少

我现在不太提倡存款，存多少赔多少，将来有一天你发现钱为什么增值这么慢。就是因为你存银行了，但是你拿出来觉得有一定风险，投资都是有风险的，当然有的是低风险的，有的是高风险的。你只是对市场投资的产品不是特别了解，我个人建议比较激进的投资者就是选择一些高风险高收益的，比如说股票，股票绝对是高风险高收益，比他更高的是股指期货和期货。

第二如果你选择收益比较低的，你选择银行产品，比存死期利率高。另一个打新股，如果你了解这个行业，打新股是非常好的手段而且适合我们投资者。现在有限购的上限，个人投资者我们占有优势，在资本市场里占有优势的项目的确不多。

■理财无多少，有余钱就可以

我个人认为，年轻人在自己除去正常的花消之外的余钱都可以进行理财。比如说，巴菲特曾经在交易股票上交易一只股票40多年，从800元涨到1万2千多复合收益率非常高。我们把闲钱投进去不断有闲钱不断投，但你要找到高增长的股票，这样你才能够有复合收益率，中国股票很多很难找，这是后话。

但思路是这样，我有闲钱买到股票，基本手里很少的现金，因为年轻人没有多少后顾之忧，比如说结婚、生孩子、赡养老人，假如你有很多后顾之忧这样明显不适合。

假如说我明天需要一笔钱，需要多少钱卖多少钱的股票，把所有钱都放进去，你就不在股票市场有价格差异，不是寻求价格刺激，就是寻求投资。随着经济的发展，股票是经济发展的晴雨表，长线投资的理念值得我们学习。

■这个市场有很多是不正确的

很多人天天喊我们应该先有好心态才能做好交易，其实他们的关系是相辅相成，我建议大家一定要有自己的思路，你要有自己的东西，如果我没有自己的东西，写的博客会千篇一律跟大家没什么变化，就不会到达这么好的成绩，你有自己的成绩之后你所有的交易辅之灵魂，你会更感兴趣，你更投入。不要人云亦云道听途说，这个市场有很多是不正确的。

比如说我举几个例子，大家经常听到“买是徒弟卖是师傅”。怎么买不重要，怎么卖才重要。这句话不正确的，行为学的角度讲哪个在前？买在前，你卖的怎么样关键在你买的怎么样，如果卖的不好是赚多赚好的问题，买的不好是赔多赔少的问题，如果真能做到完全你买的价就做到脱俗了。

“股市不可以预测”千万不要预测股市，那么好你别买了，因为你交易的一刹那，你就意味这你看好这只股，看好就是预测将来要涨，那就是在预测，即时的买卖仍然是在预测。

很多我们听起来很有道理的话，其实你要深思要返回来验证一下，站在巨人的肩膀上汲取他们的智慧。

■年轻人想追求自由就不能被钱捆得太紧

首先来讲我个人认为，当你有一定的负债，银行的贷款也属于负债，你要考虑一个收入和负债之间的比例，如果你的收入是远高于负债的，要考虑把一部分资金作为活动资金，比如说存银行的活期，买固定的银行理财产品，很多银行推出固定的理财产品，有保本的不保本的，有收益比较小但比较稳定的，这些理财产品流动性是很好的。

假如说你买长期的国债存固定的利率，这样的话一旦出现了一些意外的事情可能会有一定的压力。另一个我们现在目前的年轻人追逐自由和时尚，如果想自由一些就一定不要被钱捆的太紧，假如说你的收入和支出，我们还贷或者因为生小孩下一代的问题，大家知道吗？现在的孩子生不起了太贵了，所以说，假如说我们去考虑下一代的问题，就一定我们留一部分钱去打一个坚实的后盾，否则的话我们要钱干吗呢？钱不仅没有给我们带来幸福，结果却成为我们生活的枷锁那就没有必要了。

■年轻人更应该专注择业和选择人生

我个人觉得我还是比较喜欢买房子，至少买一套自住的，幸福感是不一样的。包括湖南电视台的谢娜，她曾经说过她做梦房东给她要账她哭，当时她没有发达之前，租房子有压力感，买房子也有压力感，一个还贷款一个是付房租，哪怕是特别小的空间，但是是属于你自己的空间，可能七十年之后不知道是谁的但是现在起码是自己的。

假如你用浪费上一代上一代的人的钱三代的人来买一套房子给自己，那这样太自私了，还不如租房，买房租房要量力而行。

年轻人首先要投资自己，股票不太适合年轻人投，相关风险较小的产品可以恰当的考虑一下。我个人是支持这样的想法，你想打造一个像香港一个少年股神，国内也有我见过炒股年龄最小的是6岁，没上学就已经把股票说的门门是道，“术业有专攻”我们是学生阶段最重要的是把学习学好，业余之外考虑其他的事情，如果你投身于股票，你要想到假如你股票投资失败了，我们所要付出的代价是什么你能否承受。

在创业初期，尤其是刚毕业的大学生，我个人建议应该把主要精力放在择业和选择人生道路上。如果大家有兴趣我跟大家讲一下，我是怎么选择这一行的。

我在上大学的时候学的是计算机应用，但是我现在连windows都不会装，当时面临两个事情你到底选择软件还是硬件，我们软件老师教 程序的老师，看见他之后我决定自己不再从事软件了，因为他掉头发，两个老师都掉头发，我后来想如果学了软件可能我也会掉头发这是第一印象。

然后从事硬件行业大概刚毕业的时候从事了半年多，但是当时我就要思考一个问题，可能大家在玩游戏，最有名的游戏在当时是《传奇》，玩的热火朝天，我当时不玩他们叫我去我也不去，我一直思考一个问题，社会上各个行业都有各个行业的“虫”，精英，我们怎么样成为社会上比较有用的人才？在择业这一块我是深思熟虑的，我建议每一个刚毕业的大学生要思考，首先要思考一个问题。

你在学校的过程中，在上学的过程中，或者在毕业的过程中你都可以花时间选择你走哪一条路，但我建议这个时间的浪费上不要太多，因为青春稍纵即逝马上就过去了，你不要再浪费太多的时间在选择。因为你选择之后更重要的是你如何坚持走下去。

当时我在想，假如说除了计算机应用以外，哪一个行业还能够存在巨大的机会并且是新兴行业，最终落在证券市场。我父母是极力反对的，这个时候需要一定的坚持，那个时候我告诉自己，要坚强不被任何事情所打扰。

所以说，有了这种十年磨一剑的信念，就支持着我走到现在。在你走的过程中由于你爱好，在爱好的同时你会发现这个市场，别人发现不到的细微的东西，并善于把握机会。我承认新浪成就了我，或者是博客成就了我。

但是我也告诉大家，没有人是可以轻松成功的，他必然会把握住别人没有把握住的机会，他必然会付出一定的辛苦，假如说他是你爱好的行业爱好的职业，这部分辛苦是幸福的。我个人建议在刚毕业的时候在选择自己人生路一定要慎重并且不要消耗过多的时间。

■先有好建议才有好心态

理财实际上是管理或者打理财产，首先讲财产到达一定数量上之后，我们开始对于财产进行打理，这个打理其实我们可以算一下账，我们买房子需要多少钱？买车子需要多少钱？养孩子需要多少钱？三子，房子、车子、孩子。这三个都能达到我们需要多少钱，我们现在有多少钱，到达我们现在的需要年负荷率是多少。

从宏观的角度讲，买一些能够增值的，对你心态影响比较小。假如说你买一个把自己的非常大的全部身家买非常高风险波动非常大的风险这个时候对你影响很大，在巨压之下很难做好交易，因为交易除了在宏观微观层面之外还有心态的因素，所以说我不想大家在交易的时候承受着巨大的心理压力。

有些人跟我说过我记得有一个投资者，60万赔到3万，一个老太太老大娘，告诉我吃东西都没有味了，这样的压力之下怎么能做好投资？所以我个人建议，做任何投资的时候压力不要过大，心态放平。

这里面有比较有意思的话题，到底先有好心态还是先有好交易，还是先有好交易才有好心态？我个人建议你应该先了解市场，并且在交易上多下工夫，我没有见过天天赔天天好心态，前提是先有好的建议才有好的心态。

（来源/在路上  文/徐小明）