“卡市”监管亟待补位

经济导报 记者 邵好 济南报道

2012年08月22日02:43 来源：经济导报  http://news.hexun.com/2012-08-22/145001873.html

　　8月上旬，济南市山大路美驰·车饰佳关门，服务热线无人接听，急坏了持卡消费的顾客。门店出租方称，房屋租赁到期，门店负责人已离开。车饰佳连锁店称，其品牌与“美驰”已解除合作，不负责储值卡退款。当地派出所表示，此事已在法院立案。这不禁让人联想到近期频频发生的储值卡维权事件，消费者是否应办理储值卡？在该领域，有哪些法律法规可以保护消费者合法权益？

　　21日，中央财经大学金融法研究所所长黄震、山东康桥律师事务所律师孟凡，接受经济导报记者采访时均表示，储值卡维权问题由来已久，相关监管政策正在逐步完善。在此过程中，建议消费者提高风险意识，保护自身权益。消费投诉“重灾区”“从法律上来讲，储值卡消费属于民事合同范畴，消费者向商家预先支付了现金，由商家为其提供一系列后续服务。”黄震对导报记者表示，现在的问题在于，部分商家缺乏诚信意识，收到预付款之后，却未能提供约定的服务。

    据悉，截至2011年底，我国预付消费规模已经超过1.4万亿元，其中单用途商业储值卡发卡规模超过6000亿元。业内估算，我国预付消费正在以每年近20%的速度增长。另据不完全统计，全国33个省（市）的283个地级以上城市的主要商场，都发行过单用途商业储值卡。“有些商家可能并不是故意违约，但是，一般来说，储值卡内的金额都不予退还，消费者可能会为维持服务支付更多的成本。”孟凡告诉导报记者，一旦出现上述问题，消费者维权的成本也很高。

    储值卡是以盈利为目的发行，在发行机构规定范围内购买商品或服务的卡，具体形式包括礼品卡、福利卡、商家会员卡、公交卡等。储值卡又分为多用途储值卡和单用途储值卡两类，分别归人民银行和商务部监管。自储值卡行业兴起以来，不少消费者被这张卡“卡住”过。商场、超市、书店为主的百货超市类购物卡纠纷相对较少，美容美发、洗浴、健身、餐饮等生活服务类的储值卡则是风波不断，是消费者投诉的“重灾区”。维权探路“储值卡问题由来已久。”

    黄震对导报记者表示，之前相关部门也出台过一些政策，不过效果并不明显。导报记者了解到，2011年6月，国务院办公厅转发的人民银行监察部等部门《关于规范商业储值卡管理意见的通知》中明确规定，“为防止发卡人无偿占有卡内残值，方便持卡人使用，记名商业储值卡不设有效期，不记名商业储值卡有效期不得少于3年。对于超过有效期尚有资金余额的，发卡人应提供激活、换卡等配套服务。”“商家违背了之前签订的合同，没有履行其义务，消费者有权诉诸法律，维护自身权益。可是，这些储值卡往往金额不大，远低于消费者的维权成本。”孟凡说。值得关注的是，有消费者协会提出，对发售储值卡的企业资质应当进行限定。如：不得为个体户批准资质；注册资本或净资产达500万元以上，固定资产1000万元以上等的企业，或根据其经营规模、注册资金等，对其发卡的最高限额进行限定。“这种想法初衷是好的，不过执行的可能性并不大。”孟凡表示，很多发售储值卡的商家只提供简单的服务，比如理发、洗衣等，如果对其注册资本进行限制，服务业会受到很大影响。而且，由哪个部门去执行，也有待商榷。监管时代将临不过，这一情况有望有新的解决渠道。

    导报记者从相关部门了解到，由商务部制定并于2011年底开始征求意见的《单用途商业储值卡管理办法》近期将出台。《管理办法》在单用途储值卡发卡企业备案登记、购卡实名制、预收资金管理等方面均做出明确规定。这意味着，在人民银行对多用途储值卡进行监管之后，单用途储值卡也将有法可依。仅有监管办法是远远不够的。在采访中，黄震表示，要想降低储值卡消费风险，消费者自己也要提高辨识风险的能力，尽量不要购买规模较小、诚信度不高的商家发售的储值卡。这一观点得到了孟凡的认同，他认为，消费者提高自身风险意识，是当前较为有效的措施之一。不仅如此，对于储值卡问题，消协方面也提醒消费者，尽量不要购买面值较大的储值卡。如要买卡，可到一些规模大、有刷卡机的商家，并索要发票或收据。另外，不要轻信商家的一些口头承诺，办卡时最好签署书面协议。“如果确实有商家卷款逃跑，那么其之前办理储值卡的行为，可能涉嫌非法骗取消费者钱财，建议消费者拿起法律武器维护自身权益。”孟凡说。