如今，信用卡作为人们日常生活中不可或缺的理财工具，给居民生活、消费等方面提供了极大便利。随着信用卡刷卡消费方式的潮流化，继之而来的信用卡及第三方支付等也日渐成为国人和社会广泛关注的话题。

日前，《金融博览·财富》杂志联合数字100市场研究公司发布了2013年第一季度《信用卡/ 第三方支付用户研究报告》，本次调研主要针对银行信用卡用户及第三方支付用户，借助数字100自有的在线消费者样本库对用户的使用行为和态度进行调研，共回收2722 份有效样本，其中男性占53.2%，女性占46.8%， 受访者年龄在20-60岁之间。

所有有效问卷经过在线调查系统逻辑自动检查功能查错，误差率在5%以内。

平均每个用户开通2张信用卡

调查数据显示，平均每个用户开通使用2.02张信用卡，其中工商银行和建设银行拥有最广泛的用户基础，覆盖率分别达到39%和35%，继续大幅度领先于其他银行，保持了明显的规模优势。(如图1)

数据来源：数字100市场研究公司

在用户渗透率方面，中国银行、招商银行和农业银行处于第二阵营，与上一季度对比发现，农业银行信用卡的渗透率有所上升。

● 招行、工行的信用卡被最常使用

由于超过半数的信用卡用户同时使用2 张或者更多的信用卡，从而最常用卡的用户占比(转化率)可以在一定程度上反映银行信用卡业务的经营效率。

数据显示，近6 成的用户选择了招行和工行的信用卡作为最常使用的信用卡，这两家银行在将用户转化为最常用卡的用户方面表现得最好，显示出它们在信用卡业务上具有一定的经营优势，且效率也更高。其次是建行和交行，占比分别达到53% 和52%，而中行和农行也呈现出上升趋势。(如图2)

数据来源：数字100市场研究公司

● 优惠活动、增值服务最能影响用户的忠诚度

在信用卡用户对用卡各环节的满意度方面，信用卡发卡机构在电话办理信用卡业务以及附加增值服务方面还有较大的提升空间。另外，信用卡用户相对不满意的地方主要集中在和费用相关的领域。

从用户对各环节的满意度和用户忠诚度之间的相关性分析可以看出，“签约商户”、“增值服务”和“积分优惠”是影响用户忠诚度的最敏感因素，相关系数分别达到0.396、0.388 以及0.385。

另外，用户对“手续费”和“利息费用”的满意度对忠诚度也有较大的影响，而基础性服务要素(如通知提醒、账单服务等)对忠诚度的影响相对较少。这在一定程度上说明优惠活动和增值服务最能驱动信用卡用户的忠诚度，同时也对信用卡发卡行提出了更高的要求。

商场、超市、网上购物等成为信用卡主要使用场所在信用卡使用场所方面，商场、超市和网上购物仍然是用户最主要的使用场所，分别占82%、71% 和69%。

从用户价值细分上看，信用卡用户同样呈现出多样化。高价值用户的使用场合更多，尤其是在餐饮等消费场所、商旅服务等方面更为明显。

调查显示，用户使用信用卡分期付款购买商品较为普遍，主要涉及家电产品，手机、电脑等电子产品，手表、首饰，家具、装饰等产品。其中，家电产品和手机、电脑等电子产品获得了较多用户的青睐，分别有34% 和33% 的持卡人表示愿意使用分期付款的方式购买上述商品。

另外，用户在未来感兴趣用分期付款购买的商品包括汽车(44%)、电子产品(39%)、家电(39%)、房产(30%)等。75%的用户对用卡购物打折感兴趣

调查数据显示，银行品牌的影响力在用户选择信用卡方面发挥了重要作用，占18%；其次是积分优惠措施，占16%；而信用额度也是新用户选择信用卡的重要考虑因素之一。

同时，办卡当时的促销活动也对用户选择信用卡起到了一定的作用。从用户价值细分上看，高价值用户尤其看重信用额度。

目前，用户使用信用卡时享受的优惠措施主要包括购物打折、特色礼品、免取现手续费、消费场所打折等。在问及用户感兴趣的优惠时，75% 的人对购物打折感兴趣，56% 的人对免取现手续费感兴趣，而49% 的人则对餐厅和优惠场所打折感兴趣。

从数据中可以看出，用户对优惠活动/ 增值服务表现出较高的兴趣，但是现在享受的增值服务和期望值之间存在较大的差距。就用户的意愿而言，“提供免费体检”和“提供旅游度假”也是吸引力很高的优惠措施，但目前这两方面的需求被满足的程度较低。(如图3)

数据来源：数字100市场研究公司

支付宝独占鳌头

调查显示，绝大多数(95% 以上)信用卡用户使用第三方支付，其中支付宝是用户使用最多的第三方支付工具，以94% 的高渗透率遥遥领先于其他工具。其次有26% 的用户选用财付通(腾讯)，22% 的用户选用银联在线，而选择网银在线的则有19%。(如图4)

数据来源：数字100市场研究公司

在问及用户使用何种终端用于第三方支付时，绝大多数用户主要通过电脑终端，约有5% 的用户则通过手机，仅有约2% 的用户首选刷卡机。

在使用第三方支付的用途方面，94% 的用户在网上购物时使用，52% 的用户则在网上缴费，52% 的用户用做网上转账，50% 的用户用于信用卡还款，另有23% 的用户用于商旅预订。(如图5)

数据来源：数字100市场研究公司

值得注意的是，一线城市的用户在使用第三方支付时也较多用于商旅预订，而二线城市的用户则会更多用于网上缴费。

从用户对第三方支付服务的满意度上看，用户对第三方支付服务的满意程度较高，尤其是高频用户具有极高的满意度。相对来说，用户对资金的安全及保障双方利益方面有一定担忧。

数字100 分析师认为，完善安全的第三方支付环境，可以提升用户的安全信心，进而对于提升第三方支付的用户规模和交易规模具有极大的促进作用。而第三方支付被认可的程度高，也预示着未来此领域具有良好的发展前景，其应用也会更为广泛。