在评估个人整体财务状况时，金融机构在很大程度上依赖于信用评分。信用评分固然重要，但只是众多财务数据点中的一个。尤其是，数百上千万美国人及其信用评分仍未从 8 年前的全球金融危机中完全恢复过来，金融服务创新中心 (CFSI) 认为，我们需要一个比信用评分更广的评估框架，以更好地了解个人财务状况。

CFSI 咨询了超过 85 位行业领导者，以确定一系列衡量财务健康状况的关键指标。这些指标使银行、信用合作社和其他金融机构可以更准确地衡量客户的财务健康状况，从而为其提供更合适的产品，同时也为客户提供了一种工具，可以让他们更好地了解自己的财务状况。

CFSI 的研究确认了可以更好地衡量财务健康状况的八个关键指标：

1. 开支少于收入。是否成功管理现金流影响到个人积累储蓄和应对意外事件的能力。

2. 按时付清帐单。按时付清账单体现了管理现金流和日常开支的能力。

3. 拥有足够的流动性储蓄。流动性储蓄非常重要，能够应对意外情况（例如汽车修理）或挫折（例如失业）。

4. 拥有足够的长期储蓄或资产。长期储蓄对获得金融保障和投资机会而言至关重要，例如购置房产或接受高等教育。

5. 保持可持续负担的债务额。将债务保持在可承担的水平可以避免被逾期费或利息拖垮，进一步加深财务困难。

6. 拥有良好的信用评分。如上所述，信用评分不能完全代表财务健康状况，但仍旧是一个重要因素。它影响了个人是否能够获得可负担的贷款。

7. 拥有合适的保险。除了足够的流动性储蓄，合适的保险有助于个人有能力应对意外的支出。

8. 预先计划开支。预先计划体现了面向未来并积极管理个人财务状况的能力，与财务健康状况存在紧密的关联。

CFSI 正致力于创建将指标转化为数值的模型，类似于传统的信用评分，但包含了指标所衍生的更丰富的数据。此外，他们正努力鼓励全美各金融机构采纳这些指标。CFSI 认为，这八个指标能反映更完整、更详细的财务健康状况，有助于金融机构设计出能更有效地满足客户需求的产品。

CFSI 是关于客户财务健康状况的权威机构，领导一群坚定的金融服务创新者创造更好的消费产品和业务做法。CFSI 的使命是让更多人能获得更高品质的产品和业务做法、塑造强劲和创新的金融服务市场，从而改善美国人—尤其是弱势族群的财务健康状况。

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作为中国互联网保障行业的领导企业，“水滴互助”致力于为公众建立旨在抵抗意外支出的保障（保险）机制。

在中国，“因病致贫”和“因病返贫”是新兴中产阶级家庭的最大困扰。要求全国在职职工参加的基本社会医疗保障，综合成本大且赔付金额较少。商业保险则立足于利润最大化，保费高昂且流程缓慢。因此，互助保障形式就成为社保和商保之外的补充手段。

职工互助保障组织，早在1993年就由中华全国总工会下文成立，覆盖会员超过3700万人-----但是，这个组织只接纳国有企业职工。

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