国内电子商务发展不起来，可能有很大一部分原因是因为信用体制不健全，大家都不没有什么信用卡。虽然现在好多银行都 开通了网上银行，但是大多数使用者还是多网络这个东西不放心，而且为了保证安全，大部分这类服务都设计的很复杂，N个号，N个密码，让人搞不清楚究竟，可 操作性差。

因为手机在中国普及率高的缘故，这几年大有把所有网络付费转移到手机短信付费平台的趋势，但是由于太多滥用，这个代收功能好象没用多久就被停了。那我就想，有什么办法可以既打消大部分人不安全的顾虑，又可以实现快速便捷的电子付款呢？

有两个可能的方案：

http://www.chinaunionpay.com/cupadmin/images/schinauionpaylogo.gif

1。可以效仿英国模式。一个银行账号会根据情况有三张卡。

第一张叫做CASH CARD（现金卡）， 对应现金帐户，是用来平时在ATM取钱来用。

第二张叫做RESERVE CASHCARD（储蓄帐户），其实你的大部分钱都存在这个帐户里，这个是高利息帐户，平时不动。

第三张就是信用卡了。这个卡上一般情况下是没有钱的，用的时候消费，花完在一定期限内可以免息还款就是了。

第一张和第二张合起来又可称做DEBIT CARD，一般什么电费水费房租都可以在这里扣。你所做的就是保证你的卡上有足够的现金来支付日常支出就是了。这样，一来可以控制支出。二来因为有密码保护，大部分的钱都第二张卡的储蓄帐户上，平时消费就非常的安全了。

在英国，大部分在线消费都接受DEBIT CARD（solo），因为消费者放心用这个啊。象我也只是万不得已才用信用卡，这年头SPYWARE那么多，防不胜防啊。其实感觉国内的银行也可以才用这种方式。就在线银行来说，其它我不知道，招商银行的“支付卡”这种子帐号形式其实也是同样的道理。

2。比较简单，用电话。

中国人多，电话也多。中国移动电话拥有量是三点三亿，固定电话是三点六亿。这他妈等于多少POS机啊。加上有个银联，到2003年底已经发了两亿多张卡

如果用电话付款电子消费可以简单到 输入定单号--》信息确认--》输入卡号--》输入认证密码--》确认交易金额--》手机短信通知付款人（/再次确认）。这样既解决了安全问题，又方便快捷。或者要更安全，甚至可以增加电话银行付款子帐号。

兵马未动需粮草先行。这付款方式可不就是网络电子商务的粮草么。