瑞士作为全球最佳养老国家，在政府资助下，有如下四种较为成熟的养老方式——机构养老、居家养老、社区养老、“时间银行”养老。

一、法律保障

瑞士的上述四种养老方式，以瑞士养老保险制度作为法律保障。

瑞士法律规定，在职员工从17岁生日后的第一个1月1日起，必须支付基本养保险金。员工负担一半，为税前月工资的5.05%，雇主负担另一半，一起存入员工保险基金账户。企业必须为员工缴纳职业养老保险。另外，瑞士国民还可以自愿加入个人养老保险。

一般地，瑞士员工退休以后（男65岁，女64岁），即可按月领取基本养老保险和企业职工保险，养老金金额为退休前工资的60%，每月2000至6000瑞士法郎不等，约合人民币14260元至42780元。再加上个人养老保险，从经济上足以保证瑞士退休老人过上比较优裕、比较有尊严的晚年生活。

二、机构养老

瑞士的养老机构包括养老院、护理院和临终关怀机构等。

瑞士人口总数为874万人，还不及中国的长春市。瑞士65岁以上的老年人有162万，瑞士约有1700家养老院，60%为公立，40%为私立。平均每953位老年人就有一家养老院。瑞士约有25%的老年人选择到养老院等养老机构养老。

瑞士养老院的规模通常为58——300张床位，政府对养老院严加管理，并提供约22%的资金补贴，要求养老院为老人提供专业化护理和人性化服务。

瑞士养老院按入住老人的身体状况分为8个等级，平均每位老人配有一个护理人员，基本做到一对一服务，服务人员与入住老人的配比非常高。

养老院与当地医生紧密合作，经常请他们来养老院为老人进行治疗。

养老院除了现代化的房间、餐厅、活动室、医务室、洗衣房以外，还尽可能为老人提供便利的硬件设施。一日三餐注重低盐、低热量，保证营养均衡，每天更换菜单，老人们可自由选择去餐厅或是在自己的房间就餐。服务人员每周还会组织老人健身、唱歌、看电影、做集体游戏等。

但瑞士养老院的费用不低，每月须支付约合4万元人民币的费用（相当于瑞士人的平均月工资）。这笔费用本人退休金负担30%，养老保险金负担30%，剩余的40%由政府提供补贴。

三、居家养老

瑞士的居家养老，不同于中国的由儿女、配偶照料老人的“居家养老”，而是鼓励老人在自己家中独立生活的“居家养老”。

目前，瑞士已将“云技术”、“大数据”等先进科技应用于居家养老服务。

1、首先，为每一位老人建立了“云账号”，将与老人相关的所有信息都存入“云账号”中，这些数据能够帮助医生快速、全面地了解老人的信息，提高就医效率。

2、其次，利用“云技术”，建起“网络+家庭”的按键系统，为老人提供24小时点菜、收款和送餐的“一条龙”“养老餐”服务体系。

具体讲，就是在老人家里免费安装“云计算养老餐点餐系统”，把整个“养老餐点餐系统”整合在一个巴掌大的键盘上，把键盘固定在老人随手按得到的地方，并附有详细的点餐说明书。键盘上1到10共10个键，各代表一套套餐，另有“1+10”的单点模式。老人点好菜后，按“确定”键，20分钟内，附近的养老餐服务公司人员就会把满足老人个性化需求的饭菜直接送上门。

养老餐的制作由专门的营养师完成，在注重低盐、低热量且保证营养均衡的前提下，每天更换菜单，每种配餐都详细列明热量、蛋白质、脂肪及盐分含量，食物的硬度、大小和口味均可根据顾客的个别要求进行细致加工。

政府配送养老餐，不以营利为目的，而是以公益性、服务性为原则，所以养老餐的价格很便宜。相关部门对养老餐的营养和安全问题管理得十分严格，同时运用电脑系统严格控制成本。政府每年根据服务质量，对养老餐服务公司进行补贴或奖励。

居家养老的瑞士老人，利用“养老餐”服务体系，每天都能吃到价廉物美、营养丰富、美味可口的饭菜，没有了饮食之忧。

能够提高就医效率的“云账号”和“云计算”养老餐服务系统，是瑞士居家养老方式的最大亮点。帮助老人有效地解决了吃饭、看病的难题。

3、另外，瑞士的日间照料机构也是辅助居家养老的一大亮点。

瑞士的日间照料机构，通常在早上九点，用班车将老人接到养老院，下午四点半再送回家。这种日间照料机构，既能排遣老人的孤独感，又能减少国家的开支。

老人入住日间照料机构，分临时入住、长期入住两种。

临时入住的，一般都是因病暂时生活不能完全自理的老人，入住时间为一到三个月。

长期入住的，一般属于丧失了做饭、整理床铺等生活自理能力的长期患病的老人。

4、瑞士还有一种叫SPITEX的对居家养老老人的上门服务。

SPITEX，意为“医院外的护理和养老服务”，一般来说，这是一种非营利性的公共服务，接受国家的财政补贴。

SPITEX提供的上门医疗服务有：居家医疗和护理、有关健康建议、个人卫生、帮助起床和上床、测量血压血糖、准备日常药物、止痛、创伤护理、临终陪伴。 

SPITEX提供的家务方面的上门服务有：帮助采购生活用品、准备三餐、打扫卫生、洗衣等，不同的地区另外还有送餐、交通出游、看医生、租借拐杖、轮椅和其他理疗器械等服务。

瑞士政府鼓励老人采用居家养老的养老方式。

四、社区养老

瑞士的社区养老，一般指老人租用社区或乡村的老人公寓，居住的老人向社区或村政府缴纳租金。公寓室内的格局有单人公寓，一室一厅一厨一卫，也有双人住宅，两室一厅一厨一卫，楼层不高。在公寓居住的老人可以选择自己做饭，也可以选择让村里的养老院送餐和SPITEX上门服务。

    瑞士的社区养老，还有一种模式叫同居式养老。就是年龄、阅历相似，脾气、秉性相投的几个老人啊，合租一套老人公寓，共同生活，互相帮扶，一起养老。

五、“时间银行”养老

瑞士的“时间银行”是指：60岁以上的身体状况良好的低龄老人，去照顾80岁以上需要帮助的高龄老人。其服务时间存入社保系统的个人账户，“时间银行”将参与人员的服务时间统计出来，并颁发一张“时间银行卡”，在未来自己需要他人照顾时，可取出使用，“时间银行”会在核实信息后，指派义工前去照顾，提供服务。时间提供者所累计的服务时间，以小时为计算单位，目前规定最多只能存入750个小时。对于那些已经把时间存起来，但最后由于种种原因（如住进养老院等）未使用“时间”的老人，“时间银行”便把义务服务的时间折合成一定的金钱或物质奖励，返还给老人。

瑞士的“时间银行”已经从2012年起就在瑞士东北部的圣加仑州试行成功，取得了丰富的实践经验，效果非常好。很多瑞士民众都非常支持这种养老方式，瑞士养老机构调查结果显示，有一半以上的瑞士年轻人希望参加这类养老服务。瑞士政府还专门立法支持“时间银行”养老。

“时间银行”养老，有助于让大多数老人选择居家养老的方式，尽可能延长老人在家自主生活的年限，避免过早地进入养老院，减少国家的养老金支出和财政压力。

“时间银行”养老，人人可以参与，形成互相帮助的良性循环，尊老养老，帮人又帮己，有助于利用全社会的力量助推国家养老事业的健康发展。

“时间银行”养老，有助于“积极老龄化”，让老人及时得到陪伴、协助、甚至救助，使老人受到尊敬，享有更充实，更有尊严的晚年生活。

六、结语

他山之石，可以攻玉。

对早已进入重度老龄化社会的我国，根据我国的国情，适当借鉴瑞士的上述四种养老模式和成功经验，不失为一种明智之举。

笔者比较欣赏瑞士的“居家养老”和“时间银行”养老这两种养老方式。

    笔者相信大多数的中国人也都愿意选择“居家养老”和“时间银行”养老的养老方式。