不少产业环节，市场需求总规模不小，但单个需求少，给供应者提供的收益微小，这就是所谓的碎片需求，如本文提到的小额信贷；另一方面，企业数量众多，规模小，产业链环节有大量的中小经营规模的企业，这就是碎片供给。

　　  碎片是产业链商业生态的正常现象，存在于很多产业的不同环节。大多数服务行业都具有碎片特征。例如，餐饮、家电维修、家政服务、旅行社、装修、美容美发、医疗诊所、复印业、对外贸易等。这些碎片也正是我们所说的微小企业。

　　那么我们如何创新聚合和服务这些碎片企业的商业模式呢？深圳的一达通，为中小贸易企业提供通关一条龙服务，主要收益来源不是直接来自中小贸易企业，而是利用真实交易记录和信用记录，为银行贷款和结汇业务提供支持中获取收益。深圳建易网聚集了120万个施工队，邀请承包商发布工程信息，为中小施工队/建筑公司提供交易撮合服务。香港利丰集团从1988年开始，在冯氏兄弟的领导下，服务了上万家中小生产企业和贸易企业，成为全球最大的贸易集团。所以，在服务微小企业上的第一个重要方面是微小企业的聚合，而“一圈两链”模式正是聚合这些企业的最好模式。所谓“一圈”，是指商圈，现在的微小企业不再是过去的街头小贩，而大都集中在一个一个商圈里，如昆明的花卉市场、玉市场，深圳的水贝市场、北京的什刹海酒吧一条街等，聚合成商圈，其市场需求的总规模非常可观。所谓“两链”主要是指供应链和销售链，也就是核心企业的上下游企业，甚至是上上游或下下游的企业，他们都是由大量碎片企业组成，单个需求和贡献都很小，但如果通过核心企业把他们组织在一起，需求规模和贡献都很大。从这个意义上讲，对微小企业的服务，一定要充分发挥“一圈两链”模式的作用，把“一圈两链”模式做深入。

       第二个重要方面是对微小企业的服务。一是利用银行优势，充分聚合碎片企业，无论是碎片供给企业还是需求企业，从而达到规范竞争秩序，增强谈判地位，增加碎片企业收益的目的。比如，一般大型超市都有大量食品供货商，由于这些供货商都属于碎片企业，在大型超市那儿无谈判地位，因此一般大型超市不但延后付款，甚至有的是售出后才付款，相当于代销一样，而且这些碎片企业拿应收帐款到银行申请贷款时，大型超市有时还拒绝担保，这时银行可以聚合这些碎片企业，与食品协会一道与大型超市谈判解决，因为超市再大，在食品行业也大不过食品协会，关键是要确实把这些碎片企业聚合起来，而且团结一心。二是借助信息技术和互联网，构建多边市场交易平台，有效聚合产业链很多环节的碎片供给和需求，而银行并不一定非要依靠向这些碎片企业贷款获得收益，而是可以通过提供信息和交易便利获利。碎片企业的发展，也并非一定要靠自身转变发展模式，而是可以借助银行创造的商业模式，专注于自己的专业化领域。与此同时，为碎片供求方提供专业化服务的银行，则可以进一步成为市场空间大、规模化经营、投资价值高的大企业。 

　　 通常，我们想得比较长远，我们支持微小企业，都希望它能尽快做大，等微小企业做大后，再按中型企业或大型企业的服务模式对它进行服务。但碎片企业，如果采用一般企业那样的组织模式追求规模经济，反而会规模不经济。例如，由于技术、投资等进入门槛和壁垒低，企业同质化竞争，经营环境的规范性不够，导致规范经营的规模企业税收等规范成本高，反而处于竞争劣势。另外，这些企业技术手段落后，难以有效监督，也难以做大规模。这就是为什么我们看到有些微小企业经营了十几年还是原来那么大的缘故。