自贡中心始终以规范业务运行、防范化解风险、筑牢安全防线为目标，坚持问题导向、目标导向、结果导向，持续完善“楼盘风控、贷款审查、贷后管理”全生命周期管理机制，确保公积金贷款运行安全规范、高效惠民、量质提升。截至2025年6月底，累计发放贷款7.28万户，187.67亿元，贷款余额81.71亿元，贷款逾期率为0.00308‰，2023、2024年连续两年底实现贷款零逾期。

一、全面评估，从源头上严把楼盘风险关

（一）严格项目准入，规避潜在风险

坚持合作楼盘项目准入风险评估、现场调查、集中审查制度，加强对房开企业财务状况、信用评价、担保能力等方面综合审查，确保合作楼盘资信良好、运行规范、风险可控。

（二）强化项目监管，降低风险隐患

加强楼盘动态跟踪，高度关注风险楼盘进展情况和贷款回收。一是建立合作楼盘巡查制度。实行按楼盘形象进度放款，联合受托银行建立对全市合作楼盘季度巡查、风险楼盘每月跟踪制度，提前预警和防范烂尾风险。二是建立风险楼盘监测台账，动态跟进风险楼盘项目的工程进度、销售及资金情况，与房开企业负责人、当地住建部门、受托银行保持常态化沟通，重点关注楼盘潜在“烂尾”风险、房开企业受行政处罚、群体性信访等情况。

二、细化措施，从制度上严把政策执行关

（一）健全内控制度，防范岗位风险

严格按照审贷分离原则，落实三岗分离、三责联审制度。每月开展贷款稽核、每年开展内控风险评估，梳理业务流程，排查风险点，完善防控措施；持续优化完善楼盘项目管理、贷款管理办法、贷款实施细则、征信审查标准、贷后回收管理相关制度，严格执行单双职工、信用不良等差别化贷款政策，实行贷款额度与缴存基数、余额双挂钩，严格基数调整、趸缴补缴核查标准。

（二）强化业务培训，提升履职能力

定期组织对受托银行贷款受理人员、中心贷款从业人员、房开企业销售人员政策制度、业务流程、岗位责任等方面培训，强调贷款审查的严谨性，提升责任意识、风险意识、廉政意识和职业道德。

三、审慎合规，从流程上严把贷款核查关

（一）打破数据壁垒，提升审核效能

以“贷款一件事”为契机，与公安、住建、民政、不动产等多部门数据共享，对借款人身份信息、房产信息、户籍信息、婚姻信息等进行核验比对，确保借款人资料真实完整；将征信审核标准嵌入业务系统，推行征信“可用不可见”，通过借款人授权实时调取征信数据，并自动比对、识别和判断，实现征信运用标准统一化、核查智能化、风险最小化。

（二）落实担保责任，守牢安全底线

落实面谈面签制度，确保借款人意愿真实、购房真实、信息真实，明确权利义务及违约责任；通过与不动产中心系统直连，实现抵押登记、转现、注销全流程线上流转，实时推送经CA认证的抵押资料，反馈不动产电子证照，抵押进度全程可溯，抵押状态实时可查。落实房开企业阶段性担保制度，签订逾期贷款三方扣划协议取代现金保证金，在为企业减负的同时有效防范化解预抵押风险。

四、靶向施策，从管理上严把贷后回收关

（一）改革核算模式，实施技术管控

一是推行自主核算，提升回收质效。实现全量贷款自主核算，每日2次自主发起、自行扣款、自动入账，实行对冲还款，实现提取还贷闭环管理。发送还款提醒短信、结果短信，实现逾期贷款及时预警、即时催收；二是优化系统模块，建立明细台账。落实住房公积金贷款质量五级分类标准，业务系统嵌入贷款风险模块，对逾期贷款进行专项管理、风险评级和精准催收，实时反映、留痕管理；三是实行提贷挂钩，限制逾期提取。实行公积金按年提取与还贷挂钩，系统控制年度内连续逾期2期或累计3期的不予按年提取，当月逾期的不予按月对冲，最大限度确保公积金专款专用，以提促还。

（二）全面精准施策，强化催收责任

一是实行清单管理，压实催收责任。实行分管领导亲自推动、贷款科统筹协调、管理部上下联动、齐抓共管的责任机制。建立逾期贷款跟踪管理明细账和催收台账，落实“四清单一责任”机制，形成逾期贷款催收责任闭环，实行签字背书，压紧压实催收责任；二是丰富催收手段，精准一户一策。逾期1-2期采取电话沟通、上门疏导、官网公示等方式催收，逾期3期及以上采取单位协同、发送律师函、追究连带保证责任等方式催收。对3期及以上催收未见成效、确无还款能力的借款人提起诉讼。

（三）双重考核催收，实行奖惩并举

逾期贷款催收实行“双重催收、专人负责、定期报告”制度，明确贷款回收专人专岗，贷款催收实行日跟踪、旬调度、月通报制度；建立中心内部和受托银行贷款催收双重考核体系，将回收率、逾期率、欠还率与受托银行手续费、定期存款竞争性存储、部门目标绩效考核挂钩，以考核奖惩提升回收成效。

（四）整合多方力量，化解逾期风险

一是严格扣划执行规则。与法院形成会议纪要，规范对被执行人公积金提取和扣划情形，保障公积金专项用于还贷；二是凝聚部门联动合力。不定期召开中心、法院、受托律师工作联席会，对案件办理进度以及抵押物最新处置情况进行实时跟踪，加大对涉诉案件督办力度。三是拓宽诉讼回收途径。通过教育引导、庭外调解、执行公积金、拍卖住房等多种形式加大对起诉贷款的清收转化力度。截至6月底，累计通过诉前调解22户187.05万元，拍卖住房收回贷款13户222.3万元。共计通过诉讼回收贷款35户409.35万元。

下一步，自贡中心将学习借鉴各兄弟中心经验做法，始终把准贷款风险方向盘，稳住资金安全压舱石，推动住房公积金事业高质量发展。