这篇还是有些对于民生的不同看法的，哈哈！实际上现在很多银行都开始做这个业务了，只是叫法不同而已。兴业银行叫: 个人经营贷款.

转自凌通价值论坛   简单平淡

  我迄今为止没有银行股的股票，当然就更不是民生银行的股东，但是我的公司是民生银行商贷通的客户，在民生也有一个专门的客户经理。接触了大半年下来，感触很多。平日从论坛各位博友处受益匪浅，希望我的体会对各位有帮助：

1. 商贷通的风险不大：和其它银行一样，民生对于商贷通的担保物审核的还是比较严格的，大部分都是房地产抵押，以前期市场成交价为参考，外加70%-80%不等的折扣。除非楼市大幅度崩盘，否则最终收回贷款成本的风险不大。另外一个可能的风险就是商贷通可以把贷款款项付到个人账户下，不知道会不会有大量的资金借此进入楼市股市。

2. 商贷通市场很大：现在商贷通的利率大约是在8%-9%以内，也就是一年期贷款利率外加30%-40%的上浮。商贷通挤压的是原来民间借贷的市场，对于一个小生意来说，流动资金比利率要重要的多。我所在的北京那个支行，平均客户的借贷金额为200万人民币。

3. 类似于商贷通的银行产品很多：我当年在民生申办商贷通的时候，最主要的原因就是民生银行商贷通的广告和宣传打得多，当时不知道其它银行是否有类似的产品。现在招行等等都有类似的产品了。我的公司的基本户开设在了招行，招行拉拢我多次了。

4. 民生银行的诚信和管理很差：商贷通签约后，每次要使用额度前要不光要提前申请，且每次的贷款利率都上浮不等，金额也要看所在支行是否有额度。也就是说作为民生银行的商贷通客户，我无法知道下一期我需要用款的时候，民生是否有资金额度和对应的利率。对于小企业这一点是最麻烦的，因为我的资金预警不可能象大企业那样完善，有一两个月以上的提前量，我的提前量只有一个星期。这一点，招行就好很多。还有一点让我忿忿不平的，就是在办理商贷通的过程中，民生银行乱收费，他们指定我必须去某个公证处办手续，收了几千元的公证费。

5. 民生银行的商贷通受制于可贷款额度，也就是受制于存款额度。我不知道这方面民生或者其它银行作的如何。民生银行的客户经理找过我们，希望把结算户设在民生，比如工资报销等等由民生银行发放，可以降低利率等等，但是财务和员工都不太乐意，因为他们日常都使用招行卡，已经习惯了，不想再多一张平日用不着的卡。因此，我在考虑，既然各个银行都有了类似商贷通的产品，各种条件也不比民生银行差，这一期的款项还完了后我就把贷款转到招行去。

供参考。