银行存款利息太低，余额宝也被彻底玩坏了，买房投资一是钱不够，二是最近行情也不大好，黄金股市更是一直坑爹坑大妈，这老百姓想赚点钱咋就这么难呢？现在搞互联网的这帮人说了，我来弄，我来建立金融的新秩序，于是一种叫做P2P的金融理财平台，如雨后春笋般的遍地开花了。

什么事P2P金融，这个玩意靠谱吗？

2014年上半年，P2P网贷成交达964.46亿元，P2P网贷公司共有1184家，而6月份全国新上线的平台多达99家。而他们大多给出的收益率都是10%以上，这可太有吸引力了。这东西说的很玄妙，其实一点都不复杂，就是个中介，跟卖房子、拉皮条的没什么本质的区别，说白了就是为有钱没地花，准备投资吃利息的人，以及有项目没钱做干瞪眼瞎着急的人，提供一种中间撮合的服务。然后他在中间抽点手续费而已，但自古而言借钱这个事就是相当私密的，熟人之间借钱尚且不愿意，更何况冷不丁要借给生人，这里面的风险是巨大的。万一借钱的不还了，这个P2P平台也得跟着倒霉，今年起每个月似乎都有6-7家的p2p机构跑路，而投资者当然就血本无归了。

要这么看，这P2P金融是不能碰的了？

其实，这种p2p理财，作为一种新生事物，必然有他的优势，而这集中体现在收益上，至于风险那就要拼人品了，按照管理层的规定P2P平台不能成为资金池，募集资金得让第三方托管，平台不能提供担保，也不能承诺收益。如果要都听话，这活就不用干了。所以如今的P2P平台，基本都会变通，没有三方托管，就说是三方存管，别看变了一个字，那意思可完全不同，托管能给你兜底，而存管几乎啥都不管。当然对于承诺收入这个事，大家做的就更隐晦了，摆一个百分之十几的年化收益率在旁边，就看你的定力了。至于资金池和保底，那就更是天知地知你不知甚至我也知了。

所以综合来看，P2P的投资还是有迹可循的，主要就是一看背景，二看人品。比如陆金所这样有中国平安当亲爹的，那意思就很明显了，出了事老爸出来兜底你们还有什么不放心的。再有像礼德财富，用的是资金托管，自己不碰钱，这也就从根上断了他跑路的念想，所以相对牢靠。另外，看人品主要是看这个P2P平台之前是否出现过挤提，如果出现过风险，出现过挤提那就说明他的风控水平很烂，出事也就是早晚的事。再有就是担保了，有大公司保驾护航，总比自己吹牛的强，至于是不是资金池，是不是非法集资，连有利网和宜信都尚且说不清楚，投资者也就别费那个脑筋了。