4月23日晚间平安银行披露了其2015年一季度报告。

 

归属于上市公司股东的净利润56.29亿，同比增长11.38%。基本(稀释)每股收益0.41元（同比增长10.81%）, 每股净资产9.97元（较上年末增4.40%）。以4月23日收盘价16.66元计，最新的动态PE=10.16，PB=1.67。

 

不良贷款双升,资产质量令人担忧！

不良贷款余额为131.98亿元，较去年末增26.97亿元，增幅25.68%。新增不良有大幅提升。另外核销29.93亿。连续四个季度核销力度处于高位。
不良贷款率为1.17%，比上年末上升0.15个百分点。
关注类贷款466.12亿，占比高达4.15%。逾期贷款574.71亿元，占比5.11%。两者占比遥遥领先股份制银行。
拨备覆盖率173.17%，比年初下降27.73个百分点。
贷款拨备率2.03%，比年初下降了0.03个百分点。离2.5%的标准还有较大压力。

资产减值损失47.51亿元，同比增129.85%。 

 

规模效应：

资产总额23,047.75亿元，较年初增长5.41%。
存款总额15,784.37亿元，较年初增长2.95%。
贷款余额11,241.68亿元，较年初增幅9.70%。
同业及其他金融机构存放款项余额4,175.79亿。较年初增加了8.34%。
 

营收状况：

营业收入206.71亿元，同比增长28.39%。
利息净收入151.44亿元，同比增长31.12%。
手续费及佣金净收入53.87亿元，同比大升67.98%。
非利息收入在营业收入中的占比由上年末的27.74降至26.74%。

加权净资产收益率： 15.83%
净息差 2.73
存贷比 69.77%
核心资本充足率：未披露

 

股东情况：

股东总数313,029户。一季度股东数继续小幅攀升至去年三季末的水平。

 

下面图解各重要指标：

 

 净利润增速

第一季度单季增幅由去年一季度的40.82%快速回落到了11.38%。（2014Q1以来的高增长，应该有一部分得益于2014/1/8 增发147.34亿）

净利润

净利润56.29亿元，同比增幅11.38%。

 

股东权益

归属于母公司股东权益1,367.04亿元，同比增长16.54%。

股东权益总额对资产总额的比率为5.93%。

加权净资产收益率： 15.83%

不良贷款：

不良贷款余额为131.98亿元，较去年末增26.97亿元，增幅25.68%。新增不良有大幅提升，见下图。

另外，报告期内共核销29.93亿。如下图，连续四个季度核销力度处于高位。

 

不良贷款率：

不良贷款率为1.17%，比上年末上升0.15个百分点。
 

关注类贷款

关注类贷款466.12亿，占比高达4.15%。占比领先股份制银行。

 

逾期贷款

逾期贷款574.71亿元，占比5.11%。占比遥遥领先股份制银行。

拨备覆盖率
拨备覆盖率173.17%，比年初下降27.73个百分点。


贷款拨备率

贷款拨备率2.03%，比年初下降了0.03个百分点。离2.5%的标准还有较大压力。

资产减值损失：

报告期内，集团资产减值损失47.51亿元，同比增129.85%。

总资产

报告期末，资产总额23,047.75亿元，较年初增长5.41%。


存款总额

存款总额15,784.37亿元，较年初增长2.95%。

同业及其他金融机构存放款项

余额4,175.79亿。较年初增加了8.34%。

 

贷款总额

贷款余额11,241.68亿元，较年初增幅9.70%。

存贷比 69.77%

营业收入

营业收入206.71亿元，同比增长28.39%。

（下图为单个季度数值）

利息净收入

利息净收入151.44亿元，同比增长31.12%。

（下图为单个季度数值）

 

手续费及佣金收入

手续费及佣金净收入53.87亿元，同比大升67.98%。

（下图为单个季度数值）

非利息收入占比

非利息收入在营业收入中的占比由上年末的27.74降至26.74%。

净息差 2.73

从同比情况看，央行在2014年11月和2015年2月两次降息，并扩大了存款利率的上浮空间，在客户存款成本率上升的影响下，本行存贷差有所下降。但本行持续加大风险定价管理，提高信贷资源使用效率，有效改善贷款结构，贷款收益率有所上升，同时加大资产、负债结构调整，基础银行业务在资产和负债的占比均有所提升，净利差、净息差均同比提升。

核心资本充足率

未披露

 

股东数

报告期末股东总数313,029户。一季度股东数继续小幅攀升至去年三季末的水平。