3月26日晚间交通银行披露了其2014年年度报告。

 

归属于上市公司股东的净利润658.50亿，同比增长5.71%。基本每股收益0.89元（同比增长5.95%）, 每股净资产6.34元（较上年末增12.21%）。以3月26日收盘价6.30计，对应的PE=7.08，PB=0.994。

 

资产质量：
不良贷款余额为430.17亿元，比年初增加25.38%。
全年共核销192.21亿。四季度核销98.79亿，力度明显加大。
不良贷款率为1.25%，比上年末上升0.20个百分点。四季度单季上升0.08个百分点。
关注类贷款余额919.03亿元，占贷款余额的 2.68%，比上年末上升0.87个百分点。
逾期贷款共计812.47亿元，占比由去年末的1.41%上升至2.37%。
拨备覆盖率178.88%，比年初下降34.77个百分点。四季度拨备-53.22亿。
贷款拨备率2.24%，与年初持平。暂低于2.5%的标准。
资产减值损失228.66亿元，同比增19.35%。

 

规模效应：
资产总额62,682.99亿元，较年初增长5.16%。环比三季度增长0.89%。
存款总额40,296.68亿元，增幅-3.08%。环比三季度增幅-2.11%。
同业及其他金融机构存放款项余额10,220.37亿。较期初增加35.17%。
贷款余额达34,317.35亿元，较年初增幅5.06%。

 

营收状况：
营业收入1,774.01亿元，同比增长7.89%。
利息净收入1,347.76亿元，同比增长3.15%。
手续费及佣金净收入296.04亿元，同比升14.00%。 

 

其它：

加权净资产收益率： 14.87%
存贷款比例74.07%。
非利息收入占比由上年同期的20.54%增加至24.03%。
净息差 2.36
核心资本充足率 11.02

分配情况：

每十股派息2.70元（含税）

 

下面图解各重要指标：

 

净利润增速

全年净利润增速5.71%。第四季度单季增幅5.44%。很大的原因来自非对称降息及上浮1.2倍所致。另外加大了不良处理力度。

注：银监会公布的商业银行净利润增速，全年为9.65%，四季度单季为负增长-2.06%。

 

净利润

 

目前公布的银行净利润排行

 

股东权益

归属于母公司股东权益4,710.55亿元，较期初增长12.27%；四季度单季环比增加3.35%。

对于银行股，因其净资产收益率高，尽管净利润增速不够高，但仍然能够保证股东权益的大幅稳定增加！

股东权益总额对资产总额的比率为7.51%。

加权净资产收益率： 14.87%

不良贷款：

不良贷款余额为430.17亿元，比年初增加25.38%。

另外，全年共核销192.21亿。如下图，四季度核销98.79亿，力度明显加大。

 

不良贷款率：

不良贷款率为1.25%，比上年末上升0.20个百分点。四季度单季上升0.08个百分点。

 

贷款五级分类

集团关注类贷款余额919.03亿元，占贷款余额的 2.68%，比上年末上升0.87个百分点。

逾期贷款

截至报告期末，本行逾期贷款共计812.47亿元，占比由去年末的1.41%上升至2.37%。

拨备覆盖率
拨备覆盖率178.88%，比年初下降34.77个百分点。四季度拨备-53.22亿。


贷款拨备率

贷款拨备率2.24%，与年初持平。暂低于2.5%的标准。

资产减值损失：

集团资产减值损失228.66亿元，同比增19.35%。

下图为单季度数据


总资产

报告期末，资产总额62,682.99亿元，较年初增长5.16%。环比三季度增长0.89%。


存款总额

存款总额40,296.68亿元，增幅-3.08%。环比三季度增幅-2.11%。

同业及其他金融机构存放款项

余额10,220.37亿。较期初增加35.17%。

 

贷款总额

贷款余额达34,317.35亿元，较年初增幅5.06%。

存贷比

报告期末存贷款比例74.07%。

营业收入

营业收入1,774.01亿元，同比增长7.89%。

（下图为单个季度数值）

利息净收入

利息净收入1,347.76亿元，同比增长3.15%。（下图为单个季度数值）

 

手续费及佣金收入

手续费及佣金净收入296.04亿元，同比升14.00%。（下图为单个季度数值）


非利息收入占比

非利息收入在营业收入中的占比由上年同期的20.54%增加至24.03%。


净息差 2.36

核心资本充足率 11.02

 

股东数

报告期末股东总数389,362户。

本年度报告披露日前第五个交易日末（3月20日）的股东总数上升至427,682户。