3月26日晚间工商银行披露了其2014年年度报告。

 

归属于上市公司股东的净利润2758.11亿，同比增长5.01%。基本每股收益0.78元（同比增长1.04%）, 每股净资产4.33元（较上年末增19.28%）。以3月26日收盘价4.72计，最新的PE=6.05，PB=1.09。

 

资产质量：
不良贷款余额为1,244.97亿元，比年初增加32.88%。
全年共核销401.03亿。四季度核销167.99亿，力度明显加大。
不良贷款率为1.13%，比上年末上升0.19个百分点。四季度单季上升0.07个百分点。
集团关注类贷款余额3,197.84亿元，占贷款余额的 2.90%，比上年末上升0.92个百分点。
逾期贷款共计2105.78亿元，占比由去年末的1.35%上升至1.91%。
拨备覆盖率206.9%，比年初下降50.29个百分点。
贷款拨备率2.34%，比年初下降了0.09个百分点。暂低于2.5%的标准。
集团资产减值损失567.29亿元，同比增48.04%。

 

规模效应：
资产总额206,099.53亿元，较年初增长8.95%。环比三季度增长2.28%。
存款总额155,566.01亿元，增幅6.40%。环比三季度增1.41%。
同业及其他金融机构存放款项余额11,067.76亿。较期初增加27.64%。
贷款余额达110,263.31亿元，较年初增幅11.13%。

 

营收状况：

营业收入6,588.92亿元，同比增长11.75%。
利息净收入4,935.22亿元，同比增长11.32%。
手续费及佣金净收入1,324.97亿元，同比升8.31%。
 

其它：

加权净资产收益率： 19.96%
报告期末存贷款比例68.4%。
净息差 2.66
核心资本充足率 11.49
存贷款比例68.4%。
非利息收入占比由上年同期的24.81%增加至25.10%。 

 

分配情况：

每十股派息2.554元（含税）

 

下面图解各重要指标：

 

净利润增速

全年净利润增速降至5.01%。第四季度单季增幅下降到了-3.10%。很大的原因来自非对称降息及上浮1.2倍所致。另外加大了不良处理力度。

注：银监会公布的商业银行净利润增速，全年为9.65%，四季度单季为负增长-2.06%。

 

净利润

 

目前公布的银行净利润排行

 

股东权益

归属于母公司股东权益15,308.59亿元，较期初增长20.15%；四季度单季环比增加7.23%。

对于银行股，因其净资产收益率高，尽管净利润增速不够高，但仍然能够保证股东权益的大幅稳定增加！

股东权益总额对资产总额的比率为7.43%。

加权净资产收益率： 19.96%

不良贷款：

不良贷款余额为1,244.97亿元，比年初增加32.88%。

另外，全年共核销401.03亿。如下图，四季度核销167.99亿，力度明显加大。

 

不良贷款率：

不良贷款率为1.13%，比上年末上升0.19个百分点。四季度单季上升0.07个百分点。

 

不良贷款分类

集团关注类贷款余额3,197.84亿元，占贷款余额的 2.90%，比上年末上升0.92个百分点。

 

逾期贷款

截至报告期末，本行逾期贷款共计2105.78亿元，占比由去年末的1.35%上升至1.91%。

拨备覆盖率
拨备覆盖率206.9%，比年初下降50.29个百分点。四季度拨备74.74亿。


贷款拨备率

贷款拨备率2.34%，比年初下降了0.09个百分点。暂低于2.5%的标准。

资产减值损失：

集团资产减值损失567.29亿元，同比增48.04%。

下图为单季度数据


总资产

报告期末，资产总额206,099.53亿元，较年初增长8.95%。环比三季度增长2.28%。


存款总额

存款总额155,566.01亿元，增幅6.40%。环比三季度增1.41%。

同业及其他金融机构存放款项

余额11,067.76亿。较期初增加27.64%。

 

贷款总额

贷款余额达110,263.31亿元，较年初增幅11.13%。

存贷比

报告期末存贷款比例68.4%。

营业收入

营业收入6,588.92亿元，同比增长11.75%。

（下图为单个季度数值）

利息净收入

利息净收入4,935.22亿元，同比增长11.32%。（下图为单个季度数值）

 

手续费及佣金收入

手续费及佣金净收入1,324.97亿元，同比升8.31%。（下图为单个季度数值）


非利息收入占比

非利息收入在营业收入中的占比由上年同期的24.81%增加至25.10%。


净息差 2.66

核心资本充足率 11.49

 

股东数

报告期末股东总数827,567户。

本年度报告披露日前第五个交易日末（3月20日）的股东总数上升至854,445户。