图解银监会2014年4季度商业银行主要监管指标

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商业银行主要监管指标总资产、总负债信用风险指标效益指标 |
分类: 银监会季报 |
2月13日(今年比往年提早了很多时间)银监会在其网站公布了:
《2014年商业银行主要监管指标情况表(季度)》,
《2014年商业银行主要指标分机构类情况表(季度) 》
《2014年总资产、总负债(季度)》。
现就各指标用图解的方式和大家一起分享。
由于年报还未开始披露,所以这里大部分数据具有很强的时效性。这次加入了上市银行相应的季报数据进行对比。通过这些数据的跟踪,可以有效地预测银行股的年报的主要指标了。
一.
信用风险指标
不良贷款余额
其中最上面的粗线是所有商业银行的合计。2014年4季度末共计8426亿不良贷款余额.
当季共新产生757亿。
不良贷款率
其中粗线是所有商业银行的合计。2014年4季度末所有商业银行不良率为1.25%。
绿线为股份制银行不良率。增长趋势有所放缓。2014年4季度末股份制银行不良率为1.12%上(单季增长0.03%)。
红线为大型商业银行,增长有加速之势。2014年4季度末大型商业银行不良率1.23%(单季增长0.13%)
不良贷款分类:
2014年新增了关注类的披露。关注类的数值是不良贷款余额的2.49倍还多些。4季度关注类为20985亿,环比3季报增加了14.3%。
不良贷款分类占比:
关注类高达3.11%
贷款损失准备:(拨备)

拨备覆盖率:232.06%
贷款拨备率:
2.90%
二.
流动性指标
流动性比例:
流动性自去年钱荒后,有明显的改善。但4季度又掉头向下。
存贷比自打小微有优惠政策后,下降比较明显。远低于75%。4季度有所反弹。
人民币超额备付金率:
三.
效益性指标
净利润:
按照报告期的数值作图
按照季度报告里的数值作图
按照单个季度的数值作图,
单季的增长率还要低于报告期的。2014年4季度单季净利润增长率首次出现负值!
总资产、总负债(股份制银行)
再来看看股东权益(总资产--总负债)吧:
股东权益同比增长率比较稳定,保持在20%之上两年了。对于PB=1的银行,那么股价一年就能涨20%以上了。。。
资产利润率(ROA):
呈现微幅稳步下降。(每年大约递减0.01%)
资本利润率(ROE):
呈现小幅稳步下降。4季度下降趋势明显。
成本收入比:
成本收入比持续下降通道中
四.
资本充足指标
五.
市场风险指标
累计外汇敞口头寸比例:
银监会网站参见: http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docViewPage/110009.html