青锋

一款“有米有品”的APP被江苏苏州的顾女士报警，称自己疑似被骗。苏州警方经过多日努力，破获一起跨境特大非法“第四方支付”平台案，共抓获涉案人员72人，涉案资金4.8亿余元。让警方始料未及的是，这起案件的始作俑者是一个名校计算机专业毕业的高材生王某。其辞掉原来年薪一百好几十万的工作后，自己出来开发“火牛”平台，实施诈骗，先后敛财9000多万元。

这个诈骗团伙被破获，有可能揭开套路贷其中的一个内幕。据封面新闻披露，警方在案件破获过程中发现，包括“有米有品”在内的上百个涉嫌套路贷的贷款APP，都在一个名叫“火牛”的“第四方支付平台”上。由此，警方顺藤摸瓜，找到了其中的内幕。

据报道，名叫“火牛”的“第四方支付平台”，其实是一个虚拟币交易平台。它通过多种第三方支付平台合作银行等支付工具，完成综合支付服务。而这个由“火牛”平台实际操纵的“第四方支付”，是未取得法定支付业务许可，非法开展资金支付结算服务的无证机构。

为逃避监管和打击，名叫“火牛”的“第四方支付平台”，运用了区块链技术，用虚拟货币“火牛币”进行结算。甚至，为了激起内部竞争，该平台还使用了“抢单”模式。也就是说， 贷款APP一旦有客户贷款下单的记录，就在虚拟币平台里面生成了一笔订单，订单内部的工作人员发现订单以后，就可以枪单。最终谁抢到了这笔单子，就可以通过自己掌握的内部工作人员自己掌握的银行卡，把钱打给受害贷款人。

如此分工明确，又引进内部竞争，使得这个平台最终涉案人员达72人，所用银行卡达2100 余张，涉案资金高达4.8亿余元，被网络贷款诈骗受害的人数，超过21万多人。以平台按照1-1.5%对每笔往来资金收取手续费，经警方初步统计，该平台已累计敛财9000余万元。

那么，他们通过如此缜密的设计，怎样从受害者手中诈骗成功呢？

据报案人顾女士称，她在“有米有品”APP 上填了自己的信息还有银行卡的账号，预期贷款3000元后，立刻有1650元到账。至于其它1300多元，贷款APP工作人员表示是服务费。更让顾女士感到无奈的是，自己觉得收费太高后，想提前还钱时却怎么也还不了。且平台又生成违约金，并给顾女士发来威胁短信。

通过顾女士上述描述，人们完全可以发现，这是典型的套路贷。经过警方努力，发现这个套路贷的主犯就是躲在国外的名校计算机专业毕业的高材生王某，其利用之前就掌握的第四方平台开发技术，开发了“火牛”“第四方支付平台”，用以诈骗。但最终仍然没有逃得过警方的打击。日前，包括躲在国外的王某等36名嫌疑人已被采取刑事强制措施。而其余30多个涉案人员也被依法处理。