当我提出这个命题时，自己也有点心虚，虽然我们今年花明年的钱，今天花明天的钱，反而会有更大的发展，这已是一个不争的事实。但还是让太多的人不踏实，让我们先看看历史也许能让我们更坚信一些经济学原理。

    四百年以前的西方国家，每一个国家都是负债累累。像当时的英国、荷兰、西班牙，这些国家都负着债务，比现在的美国总的国债余额，相对GDP的比重还要高很多。但是现在看来，那些国家今天更强了，当年负债累累的这些国家，是今天的发达国家，而这些当年国库里面，存银存金万贯的国家呢，反而是今天的发展中国家，或者是落后的第三世界国家。中国在鸦片战争以后，甚至于太平天国时期，每年的朝廷的财政盈余，至少有几百万两银子、几千万两银子，最后的结果呢？表面上看美国的负债，是全球所有国家里面，负债最高的国家，国债也是最高的国家，但是同时我们又不得不承认，美国到今天，甚至于到未来可以看到的那些年，还是全球最强大的国家。负债跟一个国家的强和弱，已经没有明显的等号的关系。为什么？？？从1780年到1900年左右的一百多年的工业化的发展，使得美国当时就像今天的中国一样，物质生产能力已经达到了前所未有的高度。所以那个时候美国面对的挑战跟今天中国面对的挑战一样的，怎么样实现经济从生产驱动、投资驱动向消费驱动这个模式的转型？

    金融市场的发展，其中一个非常重要的目的，就是帮助我们每一个人，更好地把一辈子的收入增长的曲线跟消费意愿增长的曲线，完全相矛盾的这样一个局面可以解决得更好。

    政府现在的制度里面，给我一个信心的保证，我才愿意去借钱，才敢去，这个问题应该怎么解决？一个国家更重要的财富是其能促进财富创造的制度机制及与其相配套的自由金融创新体系，这种制度财富是无形的，但它比有形的“地大物博”更重要、更“值钱”。我们再从房地产的角度在微观上来看看：

攒够钱才买

　　这是一个绝对的理念错误。其实正因为没钱才更要买房，否则的结果是等你攒到足够的钱时又不够了。很多老百姓每日精打细算，要攒到足够的钱才买房，有的甚至傻到去付全款。其实，购房一定程度要掌握窍门，首付越低越好，月供约长越好。普通老百姓能够“套”到国家贷款的唯一机会就是房贷了，第一次购房利息又是如此优惠，你不用是傻子啊。当然，我们既不能套用美国老太太的故事，也不能套用中国老太太的故事。而是要各取其一，手中留有足够的可以投资的现金。

　　解穴办法：尽量用最少的钱去买房。即使你手头有足够的现金。假如你有50万现金，可不要傻到用50万去买50万的房子，最多只拿出10万就够了，剩下的40万你一定要用来做投资，40万投资一年如果你还赚不回银行房贷的利息，那只能说明你连最基本的理财能力都没有。无论是投到股市还是其他，40万一年回报赚3、5万远远比银行贷款的那点利息高，最差你可以去借给私人朋友也比银行利息高。